Где
получить нецелевой
кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость:
рейтинг Банки• Экономика » Финансы » Банк » Рейтинги банков
• Рейтинги » Рейтинг » Рейтинги банков
• Стандартизация » Классификатор » Рейтинг » Рейтинги банков.
ру
Где получить нецелевой кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость: рейтинг Банки• Экономика » Финансы » Банк » Рейтинги банков
• Рейтинги » Рейтинг » Рейтинги банков
• Стандартизация » Классификатор » Рейтинг » Рейтинги банков.ру
Тема дня
Дата публикации: 26.06.2024 13:02
41
Время прочтения: 6 минут
Автор
Инна Солдатенкова Руководитель направления экспертной аналитики Банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.ру
Источник
Banki.ru
Темы
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Аз » Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)) РостФинанс Банк Акцепт• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Акцепт Кредит Урал Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Кр » Кредит Урал Банк (Банк КУБ)
Кубань Кредит• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ку » Кубань Кредит (КБ) Ак Барс Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » АК БАРС Банк ВТБ• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
Все больше банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России начинают проявлять интерес к работе с залоговыми кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
Так, по данным ОКБ, в первом квартале 2024 года по сравнению с четвертым
кварталом 2023-го количество выдач кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит наличными под залог имущества
выросло на 18%, а их объем — на 28%. Причина – в ужесточении Центробанком• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
регулирования необеспеченных• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит займов, из-за которого ряду игроков стало
невыгодно наращивать портфель за счет таких продуктов. Это непосредственно
отразилось на снижении уровня одобрения по ним.
Вместе с тем при оформлении залогового кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит вероятность получить желаемую
сумму возрастает, так как риски для банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России снижает наличие обеспечения. По этой
же причине залоговые продукты традиционно отличаются более низкими ставками по
сравнению с необеспеченными• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит. Еще одним их преимуществом является более
длительные сроки, что позволяет при текущих высоких ставках получить
комфортный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по обеспеченным залогом
кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, как правило, одобряют бОльшую сумму, нежели при классическом
потребительском кредитовании• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит. Однако, даже если кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит нужен на небольшую
сумму, можно оформить именно залоговый продукт, особенно если уровень вашей
долговой нагрузки близок к предельному (на траты по текущим кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит уходит
более 50% дохода).
Мы оценили актуальные условия по кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость в линейках
банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России и отобрали наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты
предложения среди всех доступных в базе нашего финансового маркетплейса .
Методология
Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:
Цель кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит – любая;
Обеспечение – залог имеющейся в собственности заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик недвижимости• Недвижимость;
Размер коэффициента «Кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит/Залог» - от 69,9% и выше [1];
Сумма кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит – 2,8 млн рублей (средний размер оформленного кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог
недвижимости• Недвижимость в I квартале 2024 года по данным ОКБ);
Срок кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит — 7 лет (средний срок по кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость по
данным ОКБ в 2023 году);
Прозрачность условий кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит;
Подача заявки онлайн (если банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России предоставляет такую возможность);
Подтверждение дохода выпиской из СФР или справкой 2-НДФЛ;
Оформление страхования• Страхование (имущественного, личного и/или титульного).
Такие условия потребуют от заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик внесения примерного ежемесячного
аннуитетного платежа в размере от 58 до 62 тыс. рублей в зависимости от
выбранной программы. Чтобы обслуживать такой кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, клиент должен иметь доход
в размере от 116 до 124 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований
конкретного банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Мы рассматривали условия, действующие для клиентов с «открытого рынка», и не
брали в расчет льготные условия для определенных групп заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик. В рейтинге• Рейтинги
учитывались продукты банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, предоставляющих возможность получить кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в
Москве• Россия » Регионы России » Субъекты Российской Федерации » Города федерального значения России » Москва или МО. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки,
действующей при заданных условиях рейтинга• Рейтинги (при совпадении ставки — в
алфавитном порядке по названию кредитной организации• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России). Программы, условиями
которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а
также продукты, в которых диапазон ПСК и факторы, оказывающие влияние на
ставку, не раскрываются, в отборе не участвовали.
Результаты
Первое место в нашем рейтинге• Рейтинги занял Азиатско-Тихоокеанский Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Аз » Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) с кредитом• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит «
Нецелевой » , ставка по которой при заданных нами условиях составила 17,69%
годовых (диапазон ПСК по продукту: 17,492-22,486% годовых). При отказе от
оформления заемщиком• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик полиса страхования жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление и здоровья и/или титульного
страхования• Страхование » Виды страхования » Страхование финансовых и специфических рисков » Титульное Страхование ставка вырастет на 1,5 процентного пункта. Кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит предоставляется
на сумму до 80% от рыночной стоимости залога, но при К/З более 70% применяется
надбавка к ставке в размере 0,3 п. п.
Вторую позицию занял банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России «РостФинанс» с предложением « Под залог недвижимости• Недвижимость
на любые цели » , ставка по которому составила 18 % годовых (диапазон ПСК по
продукту: 21,080–26,262% годовых). Такой процент будет актуален при
подтверждении заемщиком• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик своего дохода выпиской из СФР, в противном случае
ставка вырастет на 0,2 процентных пункта. Если заявка подается не онлайн,
ставка увеличится на 0,3 п. п. Кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит предоставляется на сумму до 70% от
рыночной стоимости залога. При отказе клиента от титульного/личного
страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование ставка вырастет на 3 и 1,5 п. п. соответственно.
Третье место разделили банк «Акцепт• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Акцепт» с продуктом « Под залог недвижимости• Недвижимость »,
Кредит Урал Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Кр » Кредит Урал Банк (Банк КУБ) с предложением « КУБ-Ипотека• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование+ » и банк «Кубань Кредит• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ку » Кубань Кредит (КБ)» с
программой « Под залог недвижимости• Недвижимость » . Процентная ставка по ним составила
18,5% годовых (диапазон ПСК по каждому продукту указан в таблице ниже). В
банке «Акцепт• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Акцепт» кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит предоставляется на сумму до 80% от рыночной стоимости
залога, в остальных – до 70%. При отказе клиента от личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование в
банке «Акцепт• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Акцепт» ставка вырастет на 2 п. п. , а в банках «КУБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Кр » Кредит Урал Банк (Банк КУБ)» и «Кубань Кредит• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ку » Кубань Кредит (КБ)»
- на 1 п. п.
Топ-5 нецелевых кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость [2]
Место
Банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России/Кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
Ставка, % годовых
Диапазон ПСК по продукту, % годовых
Ежемесячный платеж [3], тыс. руб.
Ориентир. размер переплаты по кредиту• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит за весь срок, млн руб.
Примечания
1
Азиатско-Тихоокеанский Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Аз » Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)
« Нецелевой »
17,69
17,492–22,486
58,3
2,1
+1,5 п. п. при отказе от личного и/или титульного страхования• Страхование » Виды страхования » Страхование финансовых и специфических рисков » Титульное Страхование;
+0,3 п. п. если «Кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит/Залог» более 70%
2
РостФинанс
« Под залог недвижимости• Недвижимость на любые цели »
18
21,080–26,262
58,9
2,1
+0,2 п. п. при отказе от подтверждения дохода выпиской из СФР;
+0,3 п. п. при отказе от подачи заявки онлайн;
+3/1,5 п. п. при отказе от титульного/личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование
3
Банк «Акцепт• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Акцепт»
« Под залог недвижимости• Недвижимость »
18,5
17,042–29,750
59,7
2,2
+2 п. п. при отказе от личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование
3
Кредит Урал Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Кр » Кредит Урал Банк (Банк КУБ)
« КУБ-Ипотека• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование+ »
18,5
18,445–22,016
59,7
2,2
+ 1 п. п. при отказе от личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование
3
Банк «Кубань Кредит• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ку » Кубань Кредит (КБ)»
« Под залог недвижимости• Недвижимость »
18,5
19,482–27,731
59,7
2,2
+ 1 п. п. при отказе от личного/имущественного страхования• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Прочие Виды Страхования » Имущественное Страхование
4
Ак Барс Банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » АК БАРС Банк
« Под залог недвижимости• Недвижимость »
19,5
22,061–22,068
61,3
2,4
+1 п. п. при отказе от личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование
5
ВТБ• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ « Под залог недвижимости• Недвижимость »
19,6
20,303 – 26,198
61,5
2,4
+1 п. п. при отказе от личного страхования• Страхование » Виды страхования » Личное страхование;
+0,3 п. п. при отказе от подачи заявки онлайн
Размер ориентировочной итоговой переплаты заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик при условии возврата
кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в обозначенный параметрами рейтинга• Рейтинги срок (7 лет) варьируется от 2,1 до
2,4 млн рублей. Снизить эту сумму в дальнейшем можно за счет частичного
досрочного погашения (ЧДП). При аннуитетной схеме целесообразно делать его в
течение первой половины срока кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит – чем чаще, тем лучше (в идеале каждый
месяц в дату ежемесячного платежа). С точки зрения итоговой экономии на
процентах наиболее выгодным вариантом является ЧДП с сокращением срока
кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. В то же время ЧДП с сокращением размера ежемесячного платежа
позволяет получить более комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки. В
случае оформления кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит вместе с личным страхованием• Страхование » Виды страхования » Личное страхование после его полного
досрочного погашения заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик имеет право на возврат части страховой премии
пропорционально прошедшему сроку. Для этого необходимо обратиться с заявлением
в страховую компанию• Страхование » Страховые компании. Иногда это можно сделать в личном кабинете банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, в
котором был оформлен кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
Что важно знать про кредитование• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит под залог недвижимости• Недвижимость
В силу закона «Об ипотеке• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » Закон Об Ипотеке» вам потребуется оформить страхование• Страхование залога и
оплатить эту услугу необходимо будет за свой счет. Напоминаем, что приобрести
полис можно в любой страховой компании• Страхование » Страховые компании, если ее кредитный рейтинг не ниже
уровня А-, а договор страхования• Страхование » Договор страхования соответствует условиям банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Перед оформлением кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России попросит вас провести оценку недвижимости• Сфера услуг » Оценка недвижимости – от
полученного значения будет зависеть максимальная сумма, которую вам смогут
выдать. Как и страховка, оценка – это дополнительная платная услуга• Сфера услуг, и, если
объект не примут в залог, ее стоимость вам не вернут.
После получения кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит необходимо будет зарегистрировать залог имущества в
пользу банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России и, если не сделать это в оговоренный условиями договора срок,
ставка увеличится. Ряд банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России предлагают провести эту процедуру дистанционно,
но, как правило, такая услуга оплачивается дополнительно. Имущество,
передаваемое в залог, нельзя продать, обменять, подарить, изменить в нем
существенные характеристики до окончания действия кредитного договора и полной
выплаты задолженности. В договоре будет указан порядок пользования залогом и
ограничения, а также то, на какие действия требуется согласие банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. При этом
не всегда собственник имущества и основной заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик должны совпадать. Есть
банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, которые рассматривают в качестве залога имущество третьих лиц, но
обычно владельцы — это ближайшие родственники.
[1] Показывает предельный размер кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, который банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России может выдать исходя из
оценочной стоимости объекта залога.
[2] Рейтинг• Рейтинги составлен по данным официальных сайтов банков• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России на 21 июня 2024
года.
[3] По формуле аннуитетного платежа. Расчет носит информативный характер, так
как итоговый платеж, ставка и ПСК рассчитывается индивидуально.
