«Наша
главная цель — оформить
выплату• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь двумя-тремя
кликами»
Коммерсантъ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на ид » Коммерсантъ (ИД), приложение , 26 июня 2024 г.
«Наша главная цель — оформить выплату• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь двумя-тремя кликами»
О приоритетах развития на страховом рынке• Страхование » Страховые компании
• Страхование » Рынок страховых услуг одной из крупнейших технологических
компаний мира
4 просмотра
Что такое человекоцентричное страхование• Страхование? Как бороться с «пустыми»
страховками? Нужно ли вводить обязательное страхование• Страхование » Формы страхования » Обязательное Страхование от киберугроз• Безопасность » Компьютерная безопасность? На эти и
другие вопросы «Ъ-Страхования• Страхование» ответил старший вице-президент, руководитель
блока «Управление благосостоянием» Сбербанка• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Уп » Блок Управление благосостоянием Сбербанка » Руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России » Бизнес-блоки Сбербанка » Блок Управление благосостоянием Сбербанка » Руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.
— Больше года назад вы пришли в Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России. Какие изменения в развитии
страховых дочерних компаний Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России произошли за это время?
— Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России утвердил новую стратегию развития, которая предполагает переход
на человекоцентричную модель по всем направлениям. Это определяет и развитие
страховых «дочек» Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России. Мы хотим стать для человека партнером, о
котором вспоминают не только когда произошел страховой случай• Страхование. Партнером,
который рекомендует оптимальное страховое покрытие для конкретного человека,
подсказывает, где есть слабые места, а где, напротив, защита избыточна.
— А как человекоцентричность проявляется в страховании?
— Главная цель — экономить время, сохранять энергию и деньги
человека. Искусственный интеллект• Информационные технологии » Информационно-коммуникационные технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект
• Информационные технологии » Искусственный интеллект
• Высокие технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект упрощает урегулирование страховых случаев• Страхование.
Если раньше процесс занимал 10–15 дней, то сейчас по отдельным продуктам
мы снизили этот срок до 30 минут. Наша цель — «упаковать»
процедуру урегулирования в 5 минут. К тому же искусственный интеллект• Информационные технологии » Информационно-коммуникационные технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект
• Информационные технологии » Искусственный интеллект
• Высокие технологии » Информационные технологии и телекоммуникации » Искусственный интеллект помогает
создавать индивидуальные тарифы страхования жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни, предлагая персональный
дисконт.
Также в рисковом страховании• Страхование мы отказываемся от классической модели
урегулирования убытков и переходим к модели предотвращения рисков. Мы
анализируем информацию о человеке, строим его риск• Страхование » Риск-профиль и на основе этих
данных делаем предположения о потенциальных опасностях и даем рекомендации,
как их избежать. Если человек следует советам, он получает более выгодный
тариф.
В накопительном страховании жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) мы предложим людям продукты с выплатой• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь в
натуральной форме, когда по окончании действия договора человек получает не
определенную сумму, а, например, сертификат на квадратные метры в доме
бизнес-класса• Недвижимость. Ведь он приходит к нам, чтобы не просто накопить деньги, а
накопить их на определенную цель.
— С какими результатами завершился первый квартал 2024 года?
— Сборы СберСтрахование жизни• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сберстрахование жизни немного снизились — на 8,6% —
и составили 51,1 млрд руб. Это ожидаемое снижение: компания радикально
трансформирует продукты. В частности, мы первыми на рынке отказались от
высокомаржинальных продуктов ИСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
При этом у нас традиционно большие выплаты• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь — 41 млрд руб. В рисковом
страховании жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни на СберСтрахование жизни• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сберстрахование жизни приходится 89% выплат• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь всего рынка.
В наших полисах практически нет исключений из покрытия, они максимально
защищают клиента.
Что касается СберСтрахования, сборы компании за первый квартал составили 19,5
млрд руб. и за год выросли на 43%. Розничное страхование• Страхование увеличилось на 39%,
корпоративное — на 36%, медицинское — на 124%! Портфель
устойчивый, динамика хорошая.
— По прогнозу агентства «Эксперт РА», в 2024 году темпы
роста сборов заметно снизятся. Вы согласны с такой оценкой?
— Мы ожидаем прирост рынка non-life в пределах 5–10% при 16% в
2023 году. Сказывается, в частности, денежно-кредитная политика ЦБ• Экономика » Финансы, которая
сдерживает ипотечное кредитование• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование и страхование• Страхование, в частности. Видимо, стоит
ожидать и сокращения темпов роста сборов по каско• Страхование » Виды страхования » Страхование имущества » Страхование транспортных средств из-за замедления роста
продаж новых машин.
Сборы рынка страхования• Страхование » Страховые компании
• Страхование » Рынок страховых услуг жизни, по нашим оценкам, покажут двузначный рост. Во
многом это будет связано с подстраиванием страховых компаний• Страхование » Страховые компании под высокие
процентные ставки и предложением соответствующих продуктов — коротких
программ НСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) со сроком до года. В третьем квартале мы тоже планируем
предложить подобный гибкий продукт, позволяющий оперативно реагировать на
рыночные изменения.
— В этом году произошло несколько печальных событий: теракт в
«Крокусе», аномальные паводки• Природные катаклизмы » Наводнения. Как страховщики• Страхование » Страховщик Сбера• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России справились с
этими событиями?
— В таких ситуациях мы стремимся выплачивать деньги в кратчайшие сроки и
по минимальному пакету документов. И мы сразу информируем людей, в том числе
через СМИ, о том, как быстро получить выплаты• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь. В связи с трагедией в
«Крокусе» мы оперативно произвели выплаты• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь клиентам по страхованию
жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни на 12 млн руб.
Кроме того, СберСтрахование уже выплатило 538 млн руб. владельцам жилья• Недвижимость,
пострадавшего• Пострадавшие от апрельских паводков на Урале• Россия » Регионы России » Урал. В связи с паводками• Природные катаклизмы » Наводнения в компанию
обратились 2 тыс. человек, и обращения продолжают поступать.
Хотя общий ущерб от стихии в пострадавших от паводка• Пострадавшие регионах оценивается в
десятки миллиардов рублей, подавляющая часть этого ущерба, к сожалению, не
застрахована. Сегодня большинство россиян страхует жилье• Недвижимость только при оформлении
ипотеки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование
• Недвижимость » Рынок недвижимости » Ипотечное кредитование
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Ипотечное кредитование. Это общая проблема.
— Кстати, недавно в Госдуму• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ
• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ внесли законопроект• Государство » Законы и право » Законопроекты, предлагающий обязать
региональные власти разрабатывать программы страхования• Страхование на случай ЧС.
— Закон• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Законы, предоставивший региональным органам власти право утверждать
свои программы добровольного страхования• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование от ЧС, был принят еще в 2018 году. К
сожалению, регионы, которые больше всего подвержены природным катаклизмам• Природные катаклизмы,
такой возможностью не воспользовались. Видимо, стоит заменить право на
обязанность. Мы полагаем, что это должны быть субсидируемые программы
страхования жилья• Страхование » Виды страхования » Страхование имущества » Страхование объектов недвижимости для регионов с высоким риском• Страхование » Риск стихийных бедствий• Природные катаклизмы » Стихийные бедствия. Для людей
подобное страхование• Страхование должно остаться добровольным, но государству и
страховщикам• Страхование » Страховщик надо продумать стимулы для вовлечения людей в страхование. В
первую очередь, это очень широкая популяризация таких программ.
— Сенатор• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Со » Совет Федерации ФС РФ » Член Совета Федерации России
• Государство » Государственное устройство России » Совет Федерации ФС РФ » Член Совета Федерации России
• Россия » Государственное устройство России » Совет Федерации ФС РФ » Член Совета Федерации России Артем Шейкин• Объект человек » Персоналии по алфавиту » Персоналии на Ше » Шейкин, Артём Геннадьевич предложил сделать обязательным и страхование• Страхование
киберугроз• Безопасность » Компьютерная безопасность для операторов персональных данных. Как вы к этому относитесь?
— Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России — одна из крупнейших технологических компаний мира.
Соответственно, у нас высочайшие требования к кибербезопасности• Безопасность » Компьютерная безопасность. Все
направлено на то, чтобы исключить риски утечек и защитить данные людей. Но на
примере других компаний мы• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » НАМИ видим, что иногда даже серьезная защита не может
гарантировать стопроцентную безопасность• Безопасность. Поэтому ответственный бизнес,
работающий с большими объемами персональных данных• Государство » Законы и право » Права человека » Персональные данные
• Безопасность » Информационная безопасность » Персональные данные, должен детально продумать,
как их защищать.
На мой взгляд, идея хорошая. Но целесообразно говорить о вмененном
страховании• Страхование, а не об обязательном. При вмененном страховании• Страхование компании смогут
предлагать более гибкие условия под запросы конкретных клиентов. Кроме того, у
страховщиков• Страхование » Страховщик пока нет накопленной статистики по страховым случаям• Страхование. По нашим
оценкам, сегодня полисы киберстрахования оформляют лишь 5% компаний.
— Какие проблемы, на ваш взгляд, тормозят развитие страхового рынка• Страхование » Страховые компании
• Страхование » Рынок страховых услуг?
— У многих игроков большое количество исключений из покрытия в полисах
по страхованию жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни. В некоторых договорах можно увидеть и 24 исключения.
Может быть, целесообразно, чтобы регулятор определил минимальный набор,
который должен обязательно присутствовать в полисах. Это очень положительно
повлияет на развитие индустрии. Исчезнут пустые страховки, по которым
фактически невозможно получить деньги. Также пока не решена проблема с
ипотечным страхованием• Страхование » Виды страхования » Страхование имущества » Страхование объектов недвижимости » Ипотечное страхование участников СВО• Военные конфликты » Военные действия » Специальная военная операция (СВО). Мы, например, заключаем договоры с ними
по стандартным условиям. Но отдельные страховщики• Страхование » Страховщик применяют повышающие
коэффициенты.
— Какие новые виды страхования• Страхование » Виды страхования могут в ближайшее время появиться в
России?
— Сейчас государство стимулирует долгосрочные инвестиции• Россия » Экономика России » Инвестиции в России
• Экономика » Финансы » Инвестиции. В этом году
заработала программа долгосрочных сбережений, появился ИИС третьего типа, со
следующего года заработает долевое страхование жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Экономика » Финансы » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Сфера услуг » Страхование жизни с инвестиционной составляющей. Возможно, стоит подумать
над расширением линейки таких долгосрочных продуктов с софинансированием либо
льготами от государства. Например, накопительное страхование жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Накопительное страхование жизни (НСЖ) для
новорожденных, когда полис заключается на долгий срок — к
совершеннолетию ребенка.
Кроме того, на рынке почти нет нишевых продуктов, защищающих уязвимые группы
людей. Например, страдающих диабетом, аутоиммунными и другими серьезными
заболеваниями, которые чаще всего приводят к отказу в приеме на страхование• Страхование.
Мы изучаем возможность создания таких продуктов.
Если говорить о корпоративном страховании• Страхование, то таким продуктом, безусловно,
должно стать киберстрахование.
— В следующем году заработает долевое страхование жизни (ДСЖ• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Экономика » Финансы » Страхование жизни с инвестиционной составляющей
• Сфера услуг » Страхование жизни с инвестиционной составляющей). Сможет ли
этот продукт изменить рынок?
— Мы запустили аналог ДСЖ первыми на рынке еще в июне 2022 года. Средняя
доходность по стандартным стратегиям в 2023 году составила 17,3% годовых.
Мы ожидаем, что к началу следующего года, когда вступит в силу закон• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Законы о ДСЖ,
ключевая ставка начнет снижаться, доходность по депозитам будет
корректироваться и снова вырастет спрос на инвестиционные• Россия » Экономика России » Инвестиции в России продукты. Поэтому мы
смотрим на ДСЖ с большим оптимизмом. По нашему прогнозу, в 2025 году рынок
может собрать по этому продукту около 100 млрд руб. А в ближайшие три-пять лет
ДСЖ может занять до половины объема рынка.
При этом нам, конечно, нужно сохранение ключевых налоговых стимулов для рынка.
Речь идет о действующем налоговом режиме, при котором налогооблагаемый доход у
человека—держателя полиса страхования жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни возникает только в том
случае, если сумма страховых выплат• Страхование » Страховая выплата превышает сумму уплаченных страховых
взносов• Страхование, увеличенных на ставку рефинансирования• Экономика » Финансы » Учетная ставка.
— Как вы оцениваете конкурентную среду на страховом рынке• Страхование » Страховые компании
• Страхование » Рынок страховых услуг после ухода
зарубежных игроков?
— В топе рейтинга компаний• Стандартизация » Классификатор » Рейтинг
• Рейтинги » Рейтинг рынка non-life давно нет зарубежных
страховщиков• Страхование » Страховщик. Изменения затронули преимущественно рынок перестрахования• Страхование » Перестрахование,
который переориентировался с зарубежных компаний на Российскую национальную
перестраховочную компанию• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания). В результате рынок входящего корпоративного
перестрахования• Страхование » Перестрахование увеличился с 73 млрд руб. в 2021 году до 121 млрд руб. в
2023-м, а доля РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания за этот же период выросла на 51 п. п.— до 72%.
В корпоративном страховании• Страхование конкуренция сейчас только ценовая, поскольку РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания
дает всем игрокам одинаковые условия. Страховщики• Страхование » Страховщик соревнуются за счет скидок с
тарифа, которые они делают исходя из размера собственных средств и аппетита к
риску.
На рынке страхования• Страхование » Страховые компании
• Страхование » Рынок страховых услуг жизни освободившиеся места занимают российские финансовые
группы• Государство » Законы и право » Гражданское право » Финансово-промышленная группа. К примеру, о выходе на этот рынок заявила ИК «Атон». Мы
приветствуем эти шаги.
— На РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания легла колоссальная нагрузка. Стало ли сложнее страховать
крупные корпоративные объекты?
— Действительно, РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания сегодня является единственной емкостью для
размещения крупных рисков. Это наш ключевой партнер по перестрахованию• Страхование » Перестрахование.
Конечно, для РНПК• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ро » Российская Национальная Перестраховочная Компания стало бы легче, если бы удалось создать перестраховочную
компанию• Страхование » Перестрахование » Перестраховщик
• Страхование » Перестраховщик на уровне БРИКС• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Бр » БРИКС. Но мы ищем альтернативные площадки. Среди зарубежных
партнеров могу выделить Белорусское национальное перестраховочное общество. С
большой надеждой смотрим в сторону Ирана• Иран и Китая.
Рынок адаптируется к новым условиям, развивается практика сострахования.
Например, наша дочерняя компания Сбер• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Сб » Сбербанк России Страховой брокер создала цифровую
платформу сострахования, работающую в режиме электронных торгов. Нам удается
собирать хорошие пулы партнеров для сострахования разных объектов.
— Какие приоритеты сейчас находятся в вашем портфеле руководителя?
— Пожалуй, в страховании основных приоритетов два, и они равны по
значимости. Первый — суперперсонализация: индивидуальное предложение
продукта для каждого конкретного человека. Думаю, это основной тренд страховой
индустрии на ближайшие несколько лет.
Второй приоритет — быстрое урегулирование. Наша цель — оформлять
выплату• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная помощь
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная помощь двумя-тремя кликами. Важно, чтобы человек не переживал, если попал в
затруднительную ситуацию. Мы рядом и быстро придем на помощь.
Беседовал Сергей АРТЕМОВ.
Член СФ РФ от Амурской области Член Совета Федерации России (2021/09/28-***) организации БРИКС Иран (2024/01/01-***) Россия Государственная Дума ФС РФ Государственное устройство России Коммерсантъ (ИД) НАМИ Российская Национальная Перестраховочная Компания Сбербанк России Сберстрахование жизни соц_роль Руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Член Совета Федерации России
