Пленум
ВС принял
постановление по спорам о
добровольном страховании имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества
Пленум ВС принял постановление по спорам о добровольном страховании имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества
После доработки некоторые положения были конкретизированы, в частности
вопросы, касающиеся порядка распределения страхового возмещения• Страхование » Страховое возмещение между
несколькими собственниками застрахованного• Страхование » Застрахованный имущества, порядка исчисления
сроков по суброгационным спорам.
01.07.2024
07:36
Адвокатская газета
Один из экспертов «АГ» обратил внимание, что из итогового текста постановления
исключено упоминание о возложении на страховщика• Страхование » Страховщик бремени доказывания согласия
страхователя• Страхование на заключение договора страхования• Страхование » Договор страхования и это в большей степени
соответствует интересам страховщиков• Страхование » Страховщик. Другая подчеркнула, что обновленная
редакция постановления наилучшим образом соответствует принципу исчисления
срока исковой давности, заложенному в ст. 200 ГК, и обеспечивает баланс
интересов сторон договора страхования• Страхование » Договор страхования.
25 июня Пленум Верховного Суда• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ве » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ принял постановление о применении судами
законодательства о добровольном страховании имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества. Как сообщалось ранее,
проект разъяснений, содержащий почти 130 пунктов, по итогам рассмотрения 4
июня был отправлен на доработку. В результате в документ были внесены
изменения, ключевые из которых прокомментировали эксперты «АГ».
Старший партнер АБ «Бельский и партнеры» Дмитрий Шнайдман обратил внимание на
изменение формулировок п. 8 в той части, в которой из текста постановления
исключен прямой запрет на самостоятельное проставление страховщиком• Страхование » Страховщик либо его
представителями согласия на заключение договора страхования• Страхование » Договор страхования и согласия с его
условиями, данного от имени гражданина-потребителя. Также исключено упоминание
о возложении на страховщика• Страхование » Страховщик бремени доказывания согласия страхователя• Страхование на
заключение договора страхования• Страхование » Договор страхования, его ознакомления с условиями договора и
правилами страхования• Страхование. «Представляется, что соответствующее изменение
формулировок в намного большей степени соответствует интересам страховщиков• Страхование » Страховщик,
поскольку в отсутствие прямого указания на распределение бремени доказывания
именно страхователь• Страхование, ссылающийся на то, что он не был ознакомлен с тем или
иными условиями договора, будет обязан доказать данное обстоятельство», —
считает эксперт.
Согласно п. 31, если имущество находится в общей долевой собственности
нескольких лиц, то интерес в его сохранении в полном объеме признается за
каждым из сособственников, любой из них вправе застраховать• Страхование » Застрахованный указанное
имущество на всю его стоимость. При наступлении страхового случая• Страхование страховщик• Страхование » Страховщик
обязан произвести собственнику страховое возмещение• Страхование » Страховое возмещение в размере убытков,
причиненных застрахованному• Страхование » Застрахованный имуществу, независимо от размера доли такого
собственника в праве общей собственности на это имущество. Редакционная
комиссия уточнила, что в этом пункте речь идет о долевой или совместной
собственности нескольких лиц. Кроме того, дополнительно подчеркивается, что
иные собственники вправе обратиться к собственнику, получившему страховое
возмещение• Страхование » Страховое возмещение, с требованием о выплате части полученного им страхового
возмещения• Страхование » Страховое возмещение, соответствующей их доле (за вычетом приходящейся на их долю части
расходов собственника, застраховавшего• Страхование » Застрахованный такое имущество, по уплате страховой
премии• Страхование » Страховая премия).
Партнер АБ «КИАП» Мария Краснова считает полезным указанное уточнение порядка
распределения страхового возмещения• Страхование » Страховое возмещение между несколькими собственниками
застрахованного• Страхование » Застрахованный имущества.
Эксперт отметила, что после доработки в п. 35 постановления введено понятие
«страховая услуга• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД)», под которой понимается финансовая услуга• Экономика » Финансы » Финансовые услуги
• Сфера услуг » Финансовые услуги, оказываемая
страховой организацией• Страхование » Страховые компании или обществом взаимного страхования• Страхование » Общество взаимного страхования в целях защиты
интересов страхователей• Страхование (выгодоприобретателей) при наступлении определенных
страховых случаев• Страхование за счет денежных фондов, формируемых страховщиками• Страхование » Страховщик из
уплаченных страховых премий• Страхование » Страховая премия (страховых взносов• Страхование), а также за счет иных средств
страховщиков• Страхование » Страховщик. Изначально в проекте лишь разъяснялось, каким образом
определяется цена этой страховой услуги• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД). Как полагает эксперт, данное
разъяснение добавлено для целей взыскания неустойки в соответствии с Законом о
защите прав потребителей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » О защите прав потребителей.
Дмитрий Шнайдман считает важной корректировку п. 48 разъяснений в той части, в
которой расширяется применение понятия «утрата товарной стоимости». Он
пояснил: ранее существовавшая редакция в буквальном толковании указывала, что
данное понятие применимо исключительно к транспортным средствам. Нынешняя же
редакция предполагает, что утрата товарной стоимости как часть реального
ущерба может подлежать возмещению применительно к любому застрахованному• Страхование » Застрахованный
имуществу. «Полагаю, что с учетом сохранившейся оговорки о том, что «договором
добровольного страхования• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование может быть предусмотрено, что утрата товарной
стоимости не подлежит возмещению страховщиком• Страхование » Страховщик», страховщикам• Страхование » Страховщик, не намеренным
возмещать утрату товарной стоимости в отношении любого застрахованного• Страхование » Застрахованный
имущества, желательно внести соответствующие условия в типовые договоры
страхования• Страхование » Договор страхования», — отметил адвокат• Объект человек » Люди по роду занятий » Юристы » Юристы по специальностям » Адвокаты.
В проекте постановления в п. 51 было указано, что страховщик• Страхование » Страховщик освобождается от
выплаты страхового возмещения• Страхование » Страховое возмещение в случаях, предусмотренных законом (ст. 961, 962
и 965 ГК РФ• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Гражданский кодекс Российской Федерации
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Гражданский кодекс Российской Федерации). Установление договором добровольного страхования имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества
дополнительных оснований освобождения страховщика• Страхование » Страховщик от выплаты страхового
возмещения• Страхование » Страховое возмещение недопустимо (ст. 964 ГК РФ• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Гражданский кодекс Российской Федерации
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Гражданский кодекс Российской Федерации).
Мария Краснова заметила, что аналогичная позиция неоднократно встречается в
судебной практике: в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным
с добровольным страхованием имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества граждан, утвержденном Президиумом ВС РФ
27 декабря 2017 г. (п. 11); постановлении Арбитражного суда Северо-Западного
округа• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Се » Арбитражный суд Северо-Западного округа
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ » Арбитражный суд Северо-Западного округа
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Арбитражный суд Северо-Западного округа
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Арбитражный суд Северо-Западного округа от 9 июня 2020 г. по делу № А56-60536/2017; постановлении Арбитражного
суда• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ Московского округа• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Мо » Московского округа (арбитражный суд)
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ » Московского округа (арбитражный суд)
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Московского округа (арбитражный суд)
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Московского округа (арбитражный суд) от 18 декабря 2023 г. по делу № А40-58344/2023 и др.
Как считает эксперт, эта трактовка порадовала бы многих страхователей• Страхование, но она
была не совсем верной. «Вопрос о характере положений ст. 964 ГК ранее уже
рассматривался Конституционным Судом РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ко » Конституционный суд РФ
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Конституционный суд РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Конституционный суд РФ, который в Определении от 20 ноября
2008 г. № 1006-О-О указал, что положения этой статьи являются диспозитивными.
Аналогичная позиция выражена в Постановлении Президиума ВАС РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Вы » Высший арбитражный суд Российской Федерации № 4561/08 от 23
июня 2009 г.: «диспозитивность формулировки ст. 964 Кодекса• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Кодексы, непосредственно
посвященной основаниям освобождения страховщика• Страхование » Страховщик от выплаты страхового
возмещения• Страхование » Страховое возмещение, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре
могут быть предусмотрены. Исходя из принципа свободы волеизъявления... это
означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных
законом, оснований для освобождения страховщика• Страхование » Страховщик от выплаты страхового
возмещения• Страхование » Страховое возмещение»», — пояснила она.
Именно поэтому в постановлении Пленума ВС РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ве » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации » Пленум Верховного Суда РФ, посвященном вопросам
страхования• Страхование
• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД), содержались положения о том, что стороны вправе включать в
договор добровольного страхования имущества• Страхование » Формы страхования » Добровольное страхование » Добровольное страхование имущества условия об основаниях для отказа в
страховой выплате• Страхование » Страховая выплата, если они не противоречат действующему законодательству, в
частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » О защите прав потребителей » Статья 16 Зозпп, считает Мария Краснова.
В принятом в итоге документе п. 51 содержит те же подходы, но разъясняет, что
таким противоречием может стать наличие в договоре со
страхователем• Страхование-потребителем дополнительных, не предусмотренных ст. 961, 963 и
965 ГК оснований для освобождения страховщика• Страхование » Страховщик от выплаты. То есть страховщик• Страхование » Страховщик
может быть освобожден от ответственности только при неуведомлении
страхователем• Страхование об убытке (ст. 961 ГК), умысле и грубой неосторожности
страхователя• Страхование (ст. 963 ГК) либо отказе последнего от суброгации (ст. 965 ГК).
На страхователей• Страхование — юридических лиц• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Субъекты гражданских прав » Юридические лица и индивидуальных предпринимателей• Экономика » Бизнес » Предпринимательство » Индивидуальное предпринимательство данное
положение не распространяется. «Такое разграничение обусловлено, на мой
взгляд, как требованиями закона (подп. 4 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав
потребителей• Государство » Законы и право » Правовая система России » Нормативные акты » Федеральные законы РФ » О защите прав потребителей » Статья 16 Зозпп и ст. 310 ГК, предусматривающей различное регулирование
одностороннего отказа от исполнения обязательства для лиц, осуществляющих и не
осуществляющих предпринимательскую деятельность• Экономика » Бизнес » Предпринимательство), так и общим принципом
необходимости защиты слабой стороны (страхователя• Страхование — физического лица).
Предполагается, что предприниматель• Экономика » Бизнес » Предпринимательство » Предприниматели должен быть в состоянии изучить, оценить и
при необходимости скорректировать предлагаемые ему условия страхования• Страхование
• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД). Однако
на практике такая возможность существует далеко не всегда», — подчеркнула
Мария Краснова.
Эксперт также назвала существенным изменение, которое было включено в итоговую
редакцию постановления Пленума, касающееся порядка исчисления сроков по
суброгационным спорам. В первоначальной версии в п. 78 разъяснений было
указано, что срок исковой давности для страховщика• Страхование » Страховщик, выплатившего страховое
возмещение• Страхование » Страховое возмещение, должен исчисляться с момента наступления страхового случая• Страхование.
Данное положение, как заметила Мария Краснова, дублировало аналогичную норму
из Постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 № 20 (п. 10• Техника » Электротехника » Радиотехника » Радиолокация » Радиолокационная станция » Радиолокационные станции РФ » П-10 (радиолокационная станция)) и было основано на
большом массиве судебной практики, включая Определение ВС РФ от 4 августа 2022
г. № 303-ЭС22-3062; Постановление Президиума ВАС РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Вы » Высший арбитражный суд Российской Федерации от 24 июня 2008 г. №
3598/08; постановление Арбитражного суда• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ Поволжского округа• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на по » Поволжского округа (арбитражный суд)
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ » Поволжского округа (арбитражный суд)
• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Поволжского округа (арбитражный суд)
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Поволжского округа (арбитражный суд) от 25 декабря 2023
г. по делу № А55-34743/2022 и пр. Мария Краснова отметила, что в основе такого
исчисления сроков исковой давности лежит тот факт, что именно с наступлением
страхового случая• Страхование закон связывает момент возникновения у страховщика• Страхование » Страховщик
обязательства по выплате страхового возмещения• Страхование » Страховое возмещение. Вместе с тем, по мнению
эксперта, подобное утверждение не всегда справедливо, например если речь идет
о страховании грузов• Страхование » Виды страхования » Страхование имущества » Страхование грузов, когда в перевозке участвует целая цепочка фактических и
номинальных перевозчиков, установить которых не всегда представляется
возможным. Особенно принимая во внимание сокращенные сроки исковой давности.
В связи с этим финальная редакция п. 78 постановления разъясняет: срок
начинает течь со дня, когда страхователь• Страхование (выгодоприобретатель) узнал или
должен был узнать о том, кто является лицом, ответственным за убытки (п. 1 ст.
200, ст. 201 и 965 ГК), полагает адвокат• Объект человек » Люди по роду занятий » Юристы » Юристы по специальностям » Адвокаты. «Данная редакция наилучшим образом
соответствует принципу исчисления срока исковой давности, заложенному в ст.
200 ГК, и обеспечивает баланс интересов сторон договора страхования• Страхование » Договор страхования: с одной
стороны — на страховщика• Страхование » Страховщик не оказывается давление с целью ускорить процесс
урегулирования, чтобы не пропустить срок исковой давности и возможность
суброгации, с другой — страхователь• Страхование выходит из-под риска отказа в выплате в
связи с тем, что он не обеспечил страховщику• Страхование » Страховщик право суброгации, если, например,
страхователь• Страхование не знает, кто именно несет ответственность за причиненный
убыток», — резюмировала Мария Краснова.
Дмитрий Шнайдман полагает, что в основном все сделанные редакционной комиссией
правки носят технический характер, не затрагивают сущностного содержания
документа. Мария Краснова согласилась с коллегой, отметив, что итоговая
редакция постановления Пленума ВС, по большей части, содержит уточнения,
стилистические правки, приведение формулировок в соответствие с положениями
гл. 48 ГК.
