Оформить кредитку и не разориться
Оформить кредитку и не разориться
Как владение банковской картой• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта может вогнать заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик в долговую яму
Поделиться
Читать нас в
16:36 Автор: Мария Кузнецова
© Тимур Ханов/ПГ
Более половины всех банковских заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик имеют кредитные карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Пользоваться
не своими деньгами удобно и просто, к тому же кредитная организация• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Кредитные организации часто
готова «прийти на помощь» и повысить дисциплинированному клиенту лимит заемных
средств. Однако это прямой путь в долговую яму, считает сенатор Айрат
Гибатдинов . Он подготовил и внес в Госдуму• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ законопроект• Государство » Законы и право » Законопроекты, запрещающий банкам• Экономика » Финансы » Банк в
одностороннем порядке повышать размер кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, в том числе лимит по кредитным
картам• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Правительство эту инициативу одобрило с одним замечанием.
«Парламентская газета» узнала подробности, а также выяснила, какие еще
опасности подстерегают владельцев кредиток.
Отвязаться от допзаймов
Сенатор Гибатдинов предложил дополнить Закон «О потребительском кредите• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
(займе• Экономика » Финансы » Заём)» пунктом, запрещающим включать в договор условий, предусматривающих
возможность увеличения банком• Экономика » Финансы » Банк размера кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит без заключения нового договора с
клиентом. Это поможет искоренить банковскую практику увеличения лимита в
одностороннем порядке.
«Включая возможность увеличения лимита кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в условия договора,
банковские организации фактически навязывают гражданам услуги по
дополнительному кредитованию• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, что кажется недопустимым», — говорится в
пояснительной записке.
Гибатдинов привел также данные ЦБ, согласно которым на 1 июля 2023 года
банковские карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта имели 23 миллиона человек, что составляло около 54 процентов
от общего числа заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик. При этом доля граждан с пятью и более кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит с
2021 года увеличилась почти вдвое, до 8,6 процента, а задолженность• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность
• Экономика » Финансы » Задолженность по
кредиткам выросла на 20 процентов только с апреля по сентябрь 2023 года.
«Проектируемые положения законопроекта• Государство » Законы и право » Законопроекты не ограничивают возможность повышения
лимита кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, однако сделают ее более прозрачной для граждан, а их
подход к данному вопросу более обдуманным», — подчеркнул парламентарий• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ.
Из официального отзыва Правительства следует, что кабмин положительно оценил
данный законопроект• Государство » Законы и право » Законопроекты, однако счел, что лимит кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит — это одно из условий
договора о займе• Экономика » Финансы » Заём, поэтому при регулировании вопроса о его увеличении
«целесообразно предусмотреть обязанность сторон не заключать новый договор, а
вносить изменения в индивидуальные условия уже имеющегося».
«Замечание кабмина обязательно учтем при подготовке документа ко второму
чтению• Государство » Законы и право » Законопроекты», — сообщил «Парламентской газете» сенатор Гибатдинов.
Мелкий шрифт от лукавого
Оформляя кредитную карту• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта, нельзя забывать, что она дает доступ не к
собственным деньгам, а к деньгам банка• Экономика » Финансы » Банк. Поэтому первый вопрос, который стоит
себе задать, — действительно ли она нужна? Этот безусловно удобный платежный
инструмент предполагает самодисциплину, умение считать и регулярный доход,
чтобы вовремя погашать кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Ведь если просрочить платежи, возвращать банку• Экономика » Финансы » Банк
придется гораздо больше одолженной суммы.
«Не стоит брать на себя обязательства, не имея реальной возможности гасить
кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит», — считает первый зампред Комитета Совета Федерации по экономической• Государство » Государственное устройство России » Совет Федерации ФС РФ » Комитет Совета Федерации по экономической политике » Заместитель председателя, Комитет СФ РФ по экономической политике
• Россия » Государственное устройство России » Совет Федерации ФС РФ » Комитет Совета Федерации по экономической политике » Заместитель председателя, Комитет СФ РФ по экономической политике
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ко » Комитет Совета Федерации по экономической политике » Заместитель председателя, Комитет СФ РФ по экономической политике
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Со » Совет Федерации ФС РФ » Комитет Совета Федерации по экономической политике » Заместитель председателя, Комитет СФ РФ по экономической политике
политике Иван Абрамов . Оформляя договор, нужно всегда смотреть на процент и
читать все, особенно написанное мелким шрифтом, потому что банки• Экономика » Финансы » Банк часто
лукавят, рекламируя свои продукты, рассказал он «Парламентской газете».
На просветительском портале ЦБ «Финансовая культура» даны советы, на что
следует обратить внимание при выборе кредитки, чтобы не погрязнуть в долгах.
Рассматривая разные предложения, прежде всего нужно учитывать четыре вещи:
кредитный лимит, грейс-период, расходы на использование карты и программы
лояльности• Экономика » Бизнес » Маркетинг » Программы лояльности.
В Госдуме• Государство » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Россия » Государственное устройство России » Государственная Дума ФС РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Го » Государственная Дума ФС РФ рассказали, когда повысят выплаты военным пенсионерам• Государство » Социальная политика » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионное обеспечение в России
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионное обеспечение в России
• Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Пенсионное обеспечение в России
• Государство » Социальная политика » Социальная политика России » Пенсионное обеспечение в России
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионное обеспечение в России
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Пенсионное обеспечение в России
• Россия » Политика России » Социальная политика России » Пенсионное обеспечение в России
• Политика » Политика России » Социальная политика России » Пенсионное обеспечение в России
Грейс-период, то есть срок, в течение которого проценты за использование
средств не начисляются, есть почти у всех кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Это-то и делает их
привлекательными, так как если все занятые средства вернуть в установленный
договором срок, платить лишнего не придется. Обычно грейс-период составляет
месяц-два и включает в себя как время покупок, так и время возврата долга.
«Некоторые банки• Экономика » Финансы » Банк предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так
просто: в течение этого периода все равно придется погасить какую-то
установленную часть долга. Или же у кредитной карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта с увеличенным льготным
периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у
партнеров банка• Экономика » Финансы » Банк», — предупредили специалисты ЦБ.
Еще одна завлекаловка от банка• Экономика » Финансы » Банк — когда пользователям кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта
предоставляют возможность вернуть часть потраченных средств. Программы
лояльности• Экономика » Бизнес » Маркетинг » Программы лояльности у всех разные, поэтому стоит заранее поинтересоваться, подойдут ли
они, ведь кто-то предлагает скидки на АЗС, а кто-то — бонусные мили на
авиаперелеты.
Карточный долг
Расходы за пользование кредитной картой• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта следует изучить особенно досконально,
поскольку банки• Экономика » Финансы » Банк взимают не только процент за кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, но и плату за годовое
обслуживание, комиссию за переводы и снятие наличных в банкомате. Нужно
сравнить все эти условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое
обслуживание банк• Экономика » Финансы » Банк может компенсировать высоким процентом за пользование
кредитом• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Также стоит сразу отсечь варианты с навязанными допуслугами:
страхованием или удаленным обслуживанием, за которые тоже придется платить.
Следует также учесть, что термин «годовое обслуживание» вовсе не означает, что
плату за пользование картой будут взимать только раз в год — средства по этому
пункту могут списывать каждый месяц.
Комиссию за снятие наличных с кредитки берут почти все банки• Экономика » Финансы » Банк: кто-то в виде
процента от суммы снятия, кто-то в определенном размере. Кроме того, комиссию
могут снимать и за переводы денег с кредитной карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта на другую карту или
расчетный счет в банке• Экономика » Финансы » Банк. Поэтому, чтобы не переплачивать, кредиткой лучше
расплачиваться только за товары и услуги в обычных и интернет-магазинах• Телекоммуникации и связь » Компьютерная сеть » Интернет » Электронная торговля » Электронная коммерция » Интернет-магазины
• Торговля » Электронная торговля » Электронная коммерция » Интернет-магазины.
В банке• Экономика » Финансы » Банк также стоит заранее узнать, что будет, если просрочить платежи по
кредитке, какие за это грозят штрафы и пени• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени. Банк• Экономика » Финансы » Банк обычно взимает
единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени• Государство » Налоги » Налогообложение » Пени за каждый день просрочки.
Кроме того, кредитная организация• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Кредитные организации может потребовать вернуть долг в полном
объеме раньше срока, если клиент нарушает график выплат, и даже переуступить
долг коллекторам.
«Банки• Экономика » Финансы » Банк, а зачастую просто их сотрудники, из-за «палочной системы» навязывают
кредитки. Не важно, нужна она человеку или нет, главное — выдать карту и
разными правдами и неправдами выполнить план в 10, 20 карт в день. Знаю, что
сейчас некоторые начали призывать завести кредитную карту• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта, пока кто-то «не
завел ее за вас», — рассказал Иван Абрамов.
Сенатор отметил, что, несмотря на имеющиеся законы, которые регулируют эту
деятельность, на деле сложно доказать, намеренно вводят человека в заблуждение
или просто рекламируют банковский продукт. Поэтому так важно осознанно, с
холодной головой, подходить к оформлению кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
«Это важно, чтобы потом не попасть в затруднительное положение и не проходить
процедуру банкротства• Финансовый кризис, которая, к слову, никоим образом не помогает. От груза
долгов не так просто избавиться. Банкротство• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность — это клеймо, которое останется
на всю жизнь. И списать долги на самом деле не так просто: ни один банк• Экономика » Финансы » Банк или
другой кредитор не простит неотдачу, пока все имущество не заберет. К кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
нужно подходить ответственно с самого молодого возраста, а учить финансовой
грамотности — со школьной скамьи», — уверен Абрамов.
