Куда уходят
кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит?
Куда уходят кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит?
2 июля 2024 , 19:36 Юрий АНТОНОВ
В 2024 г. россияне стали брать еще больше кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Причем наибольший рост
отмечен не у банков• Экономика » Финансы » Банк, а у микрофинансовых организаций. И это тревожный симптом
на фоне экономической стабильности. Ведь сам по себе рост кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит во
многом является признаком здоровья экономики: значит, в экономике хватает
доступных денег, уровень доверия между кредитором и заемщиком• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик высокий. А
потребительская активность населения• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц – проверенное лекарство против
кризиса. Но если берут под высокие проценты и ненадолго, то все наоборот. Чаще
всего такой заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик еле сводит концы с концами• Филология » Лингвистика » Русский язык » Русские фразеологизмы » Сводить Концы с Концами, а удобный кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в солидном
банке• Экономика » Финансы » Банк ему просто не дают.
STARTTEXT
0,5 ставки
В мае 2024 г. российские микрофинансовые организации• Экономика » Финансы » Финансирование » Микрофинансирование
• Экономика » Микроэкономика » Микрофинансирование (МФО• Экономика » Финансы » Финансирование » Микрофинансирование
• Экономика » Микроэкономика » Микрофинансирование) особенно
отличились. За месяц они выдали ссуд на сумму 81, 4 млрд рублей через 6, 34
млн договоров, что на 9, 9% больше в денежном выражении и на 13, 8% в
количественном по сравнению с апрелем. За год прирост составил и вовсе 41, 8%.
А по итогам 2024-го, как прогнозировали эксперты еще в январе, рынок может
вырасти до 1, 25 трлн рублей.
И это притом что в 2023 г. регулирование рынка МФО• Экономика » Финансы » Финансирование » Микрофинансирование
• Экономика » Микроэкономика » Микрофинансирование ужесточилось. Были введены
макропруденциальные лимиты, ограничивающие выдачу займов махровым должникам• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц с
плохим ПДН (показатель долговой нагрузки• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит – соотношение среднемесячных
платежей к среднемесячному доходу). Но МФО• Экономика » Финансы » Финансирование » Микрофинансирование
• Экономика » Микроэкономика » Микрофинансирование адаптировались: классический заем
«до зарплаты» (до 30 тыс. рублей на месяц) теперь растягивают до
предельно возможных шести месяцев. Сегодня на рынке действуют 1055
микрофинансовых организаций, и их количество за год только выросло. С 1
октября 2024 г. ЦБ повысит требования к резервам на возможные потери по
займам: крупнейшим игрокам придется сформировать дополнительную кубышку на 23
млрд рублей. А уже с 1 июля максимальный дневной процент по микрозайму
ограничен 0, 8%. Хотя из этого набегает 292% годовых, что способны разорить
любого заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, который в какой-то момент расслабился и перестал обслуживать
долги.
А таких людей немало. Еще в 2016 г. эксперты ударили в колокола: дескать, 10
млн россиян, которые подсели на микрозаймы, – это уже большая социальная
проблема• Общество » Социальные проблемы. Это путь на дно, даже если не брать в расчет крайние случаи, когда
деньги берутся с целью уйти в длительный запой (кредитная и алкогольная
зависимость действительно часто идут рука об руку). В частности, экономист
Наталья Зубаревич обратила внимание, что рост числа микрозаймов фиксируется в
тех регионах, где растет задолженность по зарплате• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Трудовое право » Заработная плата » Задержки зарплаты или ее производные –
перевод работника на сокращенный рабочий день или 0, 5 ставки.
Когда человек берет кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, он меняет свое настоящее, но взамен продает свое
будущее. Одно дело взять взаймы на образование или старт своего дела, а совсем
другое – на новый телевизор или отдых в Турции. Но именно
потребительский кредит• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит «на любые цели» часто подогревается
агрессивным банковским маркетингом. И не нужно требовать от государства решить
проблему на корню. Полностью запретить МФО• Экономика » Финансы » Финансирование » Микрофинансирование
• Экономика » Микроэкономика » Микрофинансирование – глупость, которая ударит и
по всей банковской системе, и по беднейшим слоям, где многие люди
«перехватывают до зар- платы» вполне рационально. А на что их
толкнут голод• Общество » Социальные проблемы » Голод и отчаяние при отсутствии такой возможности – даже думать
страшно. А ужесточение правил работы на рынке микрокредитов проблему
погружения населения• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц в долговую кабалу не решит, если взрослый человек ведет
себя с деньгами как лодка без руля и ветрил.
STARTTEXT
Закредитованные• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит вместе
В нулевые годы, когда рынок потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит переживал бум,
главной проблемой для государства стали коллекторы. Зачастую это были
персонажи из 1990-х, которые полукриминальными методами вышибали из должников• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Задолженность » Задолженность физических лиц
• Экономика » Финансы » Задолженность » Задолженность физических лиц
плату. Да и само вовлечение в «кредитную историю• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит» отдавало
криминалом.
Типичная история: бухгалтер Олег приобрел новый компьютер в кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит – как
было сказано в рекламе, ему предстояло заплатить 650 долларов равными долями в
течение 10 месяцев. Но, просматривая подписанный документ дома, Олег осознал,
что его «надули». Во-первых, вместо 650 долларов в договоре было
написано 750. Во-вторых, хотя кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в рекламе объявлялся беспроцентным, в
договоре было забито аж 33% стоимости покупки. В-третьих, еще 230 долларов он
должен был заплатить в виде второстепенных платежей. И наконец, в-четвертых,
покупка не соответствовала собственным заявленным характеристикам и стоила от
силы долларов 300.
Почему же Олег не посмотрел документ в магазине? Его сознательно лишили
возможности сделать это в человеческих условиях: сунули документ на тридцать с
лишним страниц, набранный мелким шрифтом, не давая даже возможности присесть.
Менеджер летал по кабинету, как Карлсон, каждую минуту спрашивая:
«Прочитали? Ну долго еще? Вон людей сколько». Развернуться и уйти
покупатель постеснялся. Потом он пошел в суд, прекратил выплаты и тут же стал
жертвой бандитского наезда. В милиции его заявление не приняли со словами:
«Раз к тебе приехали, значит, ты им в натуре должен».
Большинство россиян к тому времени привыкли: если брать в долг, то у знакомых
и без всяких процентов. Поэтому не было и привычки трезво оценивать условия
кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Многие, принимая деньги в долг, в душе надеялись, что отдавать
их не придется: мол, либо банк• Экономика » Финансы » Банк разорится, либо деньги обесценятся, либо я
умру.
Прошли годы, прежде чем российское законодательство• Государство » Законы и право » Правовая система России подтянулось к принятым в
развитых странах нормам: условия кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит должны размещаться на первой
странице договора, информационный блок документа должен выделяться графически.
Появился запрет навязывать одни услуги одновременно с предоставлением других.
Нельзя в рекламе указать одну цену товара, а в договоре – другую. Однако
даже в крупных городах• Россия » Города России до середины 2010-х была распространена практика: при
продаже автомобиля в кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит навязывать страховую компанию• Страхование » Страховые компании с высокими
процентами и скрытыми платежами, сменить которую нельзя без согласия банка• Экономика » Финансы » Банк. По
данным Федеральной антимонопольной службы• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Фа » Федеральная антимонопольная служба России, разница между реальными и
декларируемыми ставками по кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в те годы составляла 22%.
В Петербурге• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Санкт-Петербург
• Россия » Регионы России » Субъекты Российской Федерации » Города федерального значения России » Санкт-Петербург коллекторы наехали на пятиклассницу. Девочка бросилась с 10‑го
этажа, написав в предсмертной записке родителям: «Бегите. Спасайтесь. Мы
должны им 83 тысячи». Ребенок чудом выжил, оставшись инвалидом, а
никаких долгов у ее родителей не было – пацаны обознались. В
Усть-Сосновке на Кузбассе мать пятерых детей отравилась после беседы с
вышибалами. До этого 52‑летняя женщина потратила 60 тыс. рублей на похороны
мужа и просрочила платеж по кредиту• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. В Волгоградской области• Россия » Федеральные округа РФ » Южный федеральный округ » Волгоградская область после визита
коллекторов 48‑летнюю заемщицу разбил инсульт. В Калининграде• Россия » Федеральные округа РФ » Северо-Западный федеральный округ » Калининградская область » Населенные пункты Калининградской области » Калининград адрес и фамилию
девушки, задолжавшей банку• Экономика » Финансы » Банк 20 тыс. рублей, размножили на порнографических
плакатах по месту жительства с призывом: «Ее киска ждет вас в
гости».
Тем не менее власти сумели обуздать аппетиты коллекторов и не допустить хаоса,
как, например, в Южной Корее• Республика Корея, где государственное поощрение кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
привело к банкротству• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность четыре миллиона корейцев, а общая сумма долга граждан
составила 14% ВВП. В ноябре 2003 г. в Сеуле• Республика Корея » Административное деление Республики Корея » Сеул несколько дней продолжались
уличные бои между полицией и доведенными до отчаяния людьми. А в Америке в
2008–2009 гг. бездумная раздача ипотечных кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит безработным и
люмпенам вкупе с юридической практикой по списанию долгов привела к
крупнейшему в истории банковскому кризису• Финансовый кризис, аукнувшемуся по всему миру.
