Источник
Т—Ж (journal.tinkoff.ru), Москва


Заголовок
«Сейчас выявляют тысячи финансовых пирамид в год»: эксперт — о том, как распознать мошенников


Дата
20240704


Этим цветом    обозначаются известные системе слова и выражения,
принимавшие участие в анализе данного текста, а таким    - идентифицированные,
то есть соотнесенные с каким-либо объектом онтологической базы

============= Обработанный текст:

«Сейчас выявляют тысячи финансовых пирамид• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ в год»: эксперт — о том, как распознать мошенников «Сейчас выявляют тысячи финансовых пирамид• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ в год»: эксперт — о том, как распознать мошенников И как с ними борется государство Обсудить Сохранить Поделиться Валерий Лях эксперт по недобросовестным финансовым практикам Страница автора Настя Ларионова задавала вопросы Страница автора Ксения Колесникова сфотографировала Страница автора 30 лет назад начался крах МММ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на АО » МММ, из-за которой миллионы людей лишились своих накоплений. По этому случаю Т⁠—⁠Ж выпустил специальный сезон подкаста «Схема» о финансовых пирамидах• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ. А вот небольшая часть того, что в него вошло — разговор с экс-главой департамента Центрального банка России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ по противодействию финансовым пирамидам• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ Валерием Ляхом. Вы узнаете Что такое финансовая пирамида• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ Можно ли заработать в пирамиде Как распознать пирамиду Как пирамиды выявляют в Центральном банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ • Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки Можно ли назвать пирамидами MLM-проекты Есть ли шанс вернуть деньги, потерянные в пирамиде Сколько времени нужно, чтобы ликвидировать пирамиду Работают ли антипирамидные законы Нужно ли наказывать тех, кто рекламирует пирамиды Вредят ли пирамиды экономике• Экономика и развитию страны ПРОМО Это надо же! Карта Т—Ж Получите карту с названием любимого медиа, стикерпак с алмазом и кэшбэк 5% за супермаркеты в первый месяц Заказать Что такое финансовая пирамида• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ? Финансовая пирамида• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ — это организация или проект, которые собирают деньги людей, обещая высокую доходность, но в итоге не возвращают их. Основной признак пирамиды — это выплаты старым участникам за счет новых, перераспределение денег в пользу организаторов. Такие структуры привлекают новых участников агрессивной рекламой• Реклама и обещаниями быстрой прибыли. Современные пирамиды разительно отличаются от пирамид девяностых. Если раньше были распространены схемы, в которых организаторы делятся деньгами с вкладчиками на первоначальном этапе, то сейчас такие пирамиды практически исчезли. У мошенников больше нет задачи делать глобальную финансовую пирамиду• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ. Они заинтересованы по-быстрому забрать хоть какой-то объем денег, пока не пошли первые жалобы на невыплаты, а потом исчезнуть. Порой создатели пытаются сравнивать свои проекты с пенсионными фондами• Государство » Законы и право » Правовая система России » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды • Государство » Социальная политика » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды • Государство » Социальная политика » Социальное обеспечение » Социальная защита » Пенсионное обеспечение » Пенсионные фонды и банками, заявляя, что это просто система перераспределения денег. Но в пирамиде средства концентрируются у организаторов, а вкладчики остаются без денег. Иронично, что надежность пирамид порой доказывают за счет сходства с архитектурными конструкциями: мол, раз в Гизе• Египет » География Египта » Населенные пункты Египта » Города Египта » Гиза они все еще стоят, то и у нас продержатся не одну сотню лет. Архитектурные пирамиды устойчивы, но финансовые падают очень быстро — как только в них перестают вкладываться организаторы. Как работает финансовая пирамида• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ 31 25 24 Можно ли заработать в пирамиде? Вероятность заработать в финансовой пирамиде• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ существует, но она настолько мала, что всерьез ее рассматривать не стоит. Это просто случайность. Если кому-то удается выскочить из порочного круга вовремя — это большая удача, и сегодня выиграть в официальной лотерее гораздо более вероятно, чем получить хоть что-то от финансовой пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ. Многие рассказывают о том, как в девяностых люди зарабатывали на финансовых пирамидах• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ, но, опять же, тогда они были устроены иначе: транзакции через банки шли медленнее, а деньги распределялись между людьми иначе. Сейчас истории о заработке на финансовых пирамидах• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ в прошлом. Это просто сказки, созданные для того, чтобы люди верили в них и отдавали свои деньги. Ведь современные модели в подавляющем большинстве случаев устроены так, что мошенники тратят полученные деньги только в агрессивную рекламу• Реклама проекта, а не на поддержание пирамиды с помощью выплат участникам. Как распознать пирамиду? Есть способ, которым я пользуюсь и рекомендую всем остальным: верить чуйке. Если при взгляде на какой-то финансовый проект или предложение кажется, что вас пытаются обмануть, это почти наверняка правда. Если кто-то предлагает вам что-то очень привлекательное, лакомое, да еще и по очень низкой цене — это явно обман, и лучше держаться подальше. Вот еще признаки, по которым можно выявить финансовую пирамиду• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ: Агрессивная реклама• Реклама — навязчивые публикации с обещанием высокого дохода. Отсутствие лицензии — организация действует без лицензии ЦБ РФ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ. Сетевой маркетинг, то есть доход зависит от привлечения новых участников. Умные, но пустые слова — порой пирамиды называют хайп-проектами или финансовыми играми. Стоит насторожиться, если в дело идут «модные» финансовые инструменты• Экономика » Финансы вроде криптовалют• Экономика » Финансы » Платежные средства » Платежные системы интернета » Криптовалюта или NFT• Экономика » Финансы » Платежные средства » Платежные системы интернета » Криптовалюта » NFT - невзаимозаменяемый токен. Организаторы финансовых пирамид• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ умело используют маркетинг• Экономика » Бизнес » Маркетинг и современные медиа, могут быть хорошими СММ-менеджерами, но это не имеет ничего общего с финансами• Экономика » Финансы и инвестициями• Россия » Экономика России » Инвестиции в России • Экономика » Финансы » Инвестиции. Создание красивой картинки и истории — важный аспект работы таких пирамид. Они используют сторителлинг и умело распространяют свои сказки среди целевой аудитории• Экономика » Бизнес » Маркетинг » Целевая группа • Реклама » Целевая группа — например, в социальных сетях• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет-сообщество » Социальные сети. 10 крупнейших финансовых пирамид• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ в истории России 24 30 13 Как пирамиды выявляют в Центральном банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ • Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки? Как правило, мошеннические проекты в области финансов выявляются в течение трех-пяти дней с момента их возникновения, особенно если организаторы публикуют информацию о ней в интернете и рекламируют. Причем выявляются даже самые мелкие проекты, которые редко доступны обывателю. Нужно убирать такие интернет-проекты на ранней стадии, чтобы они не разрастались и не создавали массовую площадку по сбору денег. После того как в Центральном банке• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ • Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки убедились, что перед ними пирамида, порядок действий такой: Опубликовать ее в черном списке финансовых компаний• Экономика » Финансы » Финансовые компании. В нем уже около 14 тысяч наименований. Заблокировать сайт• Государство » Законы и право » Права человека » Свобода слова » Свобода массовой информации » Блокировка сайтов • Средства массовой информации » Журналистика » Свобода массовой информации » Блокировка сайтов • Безопасность » Информационная безопасность » Блокировка сайтов с помощью прокуратуры• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Государственный аппарат » Правоохранительные органы » Прокуратура и Роскомнадзора. Найти организаторов. Этим занимаются правоохранительные органы• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Государственный аппарат » Правоохранительные органы. Система работает очень эффективно — такие проекты быстро блокируют. Когда я работал в ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ, я лично следил за финансовыми пирамидами• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ не только на стадии их появления, но и на стадии прекращения деятельности, когда дело доходит до судов. Организаторы получают свои сроки и вполне реальные наказания. Можно ли назвать пирамидами MLM-проекты вроде «Мэри-кей» и «Эйвон»? MLM, или сетевой маркетинг, не равен финансовой пирамиде• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ. И MLM не обязательно опасен. Это просто один из инструментов распространения продуктов и информации, зачастую более дешевый, чем классическая реклама• Реклама через медиа. В сетевом маркетинге информация распространяется через дистрибьюторов, которые стремятся не только продать товар, но и привлечь покупателей к продаже. Чтобы не нарваться на мошенников и не потерять деньги, важно четко понимать бизнес-модель и избегать покупок на заемные средства. Задача MLM-компании — продавать продукт и зарабатывать на этом. Задача мошенников, которые маскируются под MLM — собрать как можно больше денег, потратив при этом как можно меньше денег. А так как сетевой маркетинг позволяет меньше тратиться на рекламу• Реклама, мошенники часто пользуются этим инструментом. У любой компании есть клиенты, которых не устраивает качество продукта или услуги. Люди, пострадавшие от таких компаний, как «Мэри-кей» и «Амвей», проводят параллели с финансовыми пирамидами• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ и рассказывают, что капитал концентрируется у небольшой группы основателей и топ-менеджеров, а остальные люди теряют деньги и берут кредиты. Тем, что доходы концентрируются у небольшой группы людей, MLM действительно может напоминать пирамиды. Но проблема здесь не в самом принципе организации, а в том, как она используется. Легальные компании предоставляют возможность судебных споров, если вас обманули. С пирамидами это невозможно, так как некому предъявлять претензии. К тому же, товары той же «Мэри-кей» конкурентны по цене и качеству с теми, что присутствуют на рынке. Это не тот случай, когда несчастные люди закупаются дорогими и ненужными вещами, а потом не могут их продать. МЛМ-бизнес в интернете 1 17 7 Есть ли шанс вернуть деньги, потерянные в пирамиде? Нет, это невозможно. Я не знаю ни одного случая, когда такие организации действительно возвращали деньги. Поэтому с прищуром относитесь к юристам, адвокатам• Государство » Законы и право » Адвокатура • Объект человек » Люди по роду занятий » Юристы » Юристы по специальностям » Адвокаты » Адвокатура или коллекторам, которые обещают это сделать за процент от долга, ведь это те же самые мошенники. Зачастую это не просто объявление, а целенаправленные звонки жертвам финансовых мошенников с предложением вернуть деньги за предоплату. Мошенники работают, пока вы верите в сказки. Сначала вам обещают заработок с финансовой пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ, которая еще не стала известной. Потом говорят, что вернут деньги и накажут мошенников, а в конце — что накажут тех, кто обещал наказать первых. В некотором смысле финансовые пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ похожи на добросовестные методы инвестиций• Россия » Экономика России » Инвестиции в России • Экономика » Финансы » Инвестиции: покупку акций и облигаций• Экономика » Финансы » Государственные ценные бумаги. Но только в том, что с деньгами, вложенными в инструмент, вы должны быть готовы попрощаться — этому даже учат на инвестиционных• Россия » Экономика России » Инвестиции в России курсах. Никогда не вкладывайте больше, чем готовы потерять, даже если речь о надежных инструментах вроде облигаций• Экономика » Финансы » Государственные ценные бумаги. Как вернуть деньги, если передумал участвовать в финансовой пирамиде• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ? 11 9 10 Сколько времени нужно государству, чтобы ликвидировать пирамиду? Сейчас выявляется по несколько тысяч финансовых интернет-пирамид в год. В девяностые, для сравнения, пирамиды исчислялись десятками и сотнями, хотя кажется, будто сейчас их количество пошло на спад. Тем не менее эти тысячи мелких сайтов в совокупности наносят гораздо меньше ущерба, чем наносили крупные всероссийские пирамиды. Мошенники действуют по схеме клонирования: копируют одну пирамиду, немного изменяют ее название или дизайн• Дизайн » Дизайн интерьера и запускают снова. Они делают десятки таких клонов, надеясь собрать больше денег. Но я уверен, что в какой-то момент таких мошенников станет меньше, потому что система работает эффективнее, чем они. В среднем ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ прекращает деятельность онлайн-пирамид за неделю с момента появления. Офлайн-пирамиды закрывать сложнее — взять хотя бы ту же «Кэшбери» , которая просуществовала два года после того, как ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ лишил ее лицензии. Об офлайн-пирамидах нельзя узнать моментально, нужно собирать информацию шаг за шагом, проходя по городам и наблюдая за рекламой• Реклама. Обычно они действуют в небольших населенных пунктах, где информация передается от знакомых к знакомым по принципу сетевого маркетинга. Это сложная ситуация, позволяющая вовлечь большое количество людей в пирамиду без публичного распространения информации. Пирамида может существовать до тех пор, пока о ней не станет публично известно. Поэтому один из критериев проверки• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Государственный аппарат » Правоохранительные органы » Прокуратура финансовой организации• Экономика » Финансы » Финансовые компании на принадлежность к пирамиде — это ее публичность. Нормальная финансовая организация• Экономика » Финансы » Финансовые компании, предоставляющая качественные услуги, не будет действовать тайно, шепча своим потенциальным клиентам о возможности быстро заработать. Надежная организация действует открыто и прозрачно. Пирамидометр Т⁠—⁠Ж: проверьте компанию, которая предлагает вам заработать 57 56 146 Работают ли антипирамидные законы? Если посмотреть на последние пять-десять лет, можно увидеть, насколько сильно изменилась индустрия мошенников. Многие перешли в телефонное и кибермошенничество. Попробуйте вспомнить крупный кейс финансовой пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ за последние три года. Благодаря законам и усилиям госорганов Центральный банк• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ • Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки уменьшил масштаб пирамид, сделав их маленькими и менее значительными. Поэтому я скажу, что законы действительно работают. Цель — не уменьшить количество пирамид, а минимизировать ущерб, который они наносят гражданам. Чем меньше пирамида, тем меньше она живет и тем меньше у нее возможностей дотянуться до вашего кошелька. Регулятор берет большую проблему, дробит на маленькие, а с маленькими он уже знает, как поступать. ЦБ• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ запустил симулятор финансовой пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ 14 2 2 Нужно ли наказывать тех, кто рекламирует пирамиды? Нужно исходить из актуальности законодательной инициативы и повестки. У нас были обсуждения наказания для тех, кто рекламирует пирамиды. Но сейчас таких случаев все меньше. За последние три года трудно назвать не маргинальных публичных людей, которые рекламировали финансовые пирамиды• Государство » Законы и право » Правовая система России » Кодексы Российской Федерации » Уголовный кодекс РФ » Преступления против собственности » Статья 159 УК РФ. Медийные личности быстро понимают, что запрещено, а что нет, так как медиа для них — это бизнес. Но среди твич-стримеров очень популярна реклама• Реклама казино. К сожалению, для них репутация пока не высшая ценность. Когда они понимают, что участие в недобросовестных рекламных акциях может сильно повлиять на их репутацию, они начинают оценивать, стоит ли это делать. Но зачастую у них еще не было других предложений. Если бы им предлагали рекламировать одежду или детские игрушки, они, вероятно, согласились бы. Но пока таких предложений нет. Если вам предлагают рекламу• Реклама только казино, а не кофе, чая или игрушек, стоит задуматься о собственном имидже• Реклама » Имидж. Важно, чтобы закон не только существовал, но и работал на практике с конкретными кейсами. Например, был случай, когда на певцов• Россия » Культура России » Музыка России » Музыканты России » Певцы и певицы России • Культура » Культура России » Музыка России » Музыканты России » Певцы и певицы России • Музыка » Музыка России » Музыканты России » Певцы и певицы России Николая Баскова• Объект человек » Персоналии по алфавиту » Персоналии на Ба » Басков, Николай Викторович и Ольгу Бузову подали иск• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск • Дела судебные » Судебный процесс » Иск за рекламу• Реклама «Кэшбери». Суд отклонил требования истца о компенсации морального вреда• Государство » Законы и право » Гражданское право » Моральный вред, заявив, что ответчики не нарушали никаких личных неимущественных прав истца. Вредят ли пирамиды экономике• Экономика и развитию страны? Да, сильно. Вместо того чтобы инвестировать в• Экономика » Финансы » Инвестиции нормальные, качественные продукты, люди относят деньги в пирамиды и теряют их. В то время как облигации• Экономика » Финансы » Государственные ценные бумаги, акции и другие надежные финансовые инструменты• Экономика » Финансы могли бы работать на развитие экономики• Экономика и промышленности• Экономика » Промышленность. Кроме того, пирамиды негативно сказываются на самом человеке. Часто мошенникам приносят последние деньги, накопления на старость или наследство детям. В надежде заработать больше, они теряют все. Бывает, что люди берут кредиты в банках или микрофинансовых компаниях и отдают заемные деньги в пирамиды. Это приводит к серьезным финансовым трудностям и порой к трагичным последствиям. Наконец, пирамиды разрушительно влияют на социальные связи: люди делятся с близкими и друзьями информацией о возможности заработать, привлекая их к участию. Когда пирамида рушится, это приводит к напряжению и прекращению общения. Взаимные претензии и недовольства разрушают дружбу и семейные отношения. В тяжелых ситуациях людям особенно нужна поддержка близких, но потеря денег и разрушенные связи лишают их этой поддержки. Зачастую люди даже переезжают в другие города, чтобы начать новую жизнь после потери денег в пирамиде. Для развития экономики• Экономика государства пирамиды — это плохо, так как средства выводятся из реального сектора.

============= Итог:
7,4547 ; Экономика#Финансы#Инвестиции
6,2547 ; Экономика#Финансы#Финансовые компании
5,2547 ; Экономика#Финансы#Государственные ценные бумаги#Центральный банк РФ
4,0555 ; Экономика#Бизнес#Маркетинг#Целевая группа
3,4219 ; Экономика#Промышленность
2,4912 ; Экономика#Финансы#Платежные средства#Платежные системы интернета
	#Криптовалюта#NFT - невзаимозаменяемый токен

4,8773 ; Государство#Законы и право#Правовая система России
	#Гражданское процессуальное право#Иск
3,4344 ; Государство#Законы и право#Адвокатура
3,3600 ; Государство#Законы и право#Правовая система России
	#Кодексы Российской Федерации#Уголовный кодекс РФ
	#Преступления против собственности#Статья 159 УК РФ
2,1387 ; Государство#Законы и право#Теория государства и права
	#Государственный аппарат#Правоохранительные органы#Прокуратура
	#Судебный процесс
1,8672 ; Государство#Законы и право#Гражданское право#Моральный вред
1,4824 ; Государство#Законы и право#Права человека#Свобода слова
	#Свобода массовой информации#Блокировка сайтов
1,4600 ; Государство#Законы и право#Правовая система России#Социальное обеспечение
	#Социальная защита#Пенсионное обеспечение#Пенсионные фонды

2,4750 ; Дела судебные#Судебный процесс#Прокуратура
2,4750 ; Дела судебные#Судебный процесс#Адвокаты

2,2500 ; Реклама#Имидж

2,8641 ; Культура#Культура России#Музыка России#Музыканты России
	#Певцы и певицы России#Басков, Николай Викторович

1,3281 ; Коммуникации#Интернет-коммуникации#Интернет-сообщество#Социальные сети

1,2500 ; Дизайн#Дизайн интерьера

2,8953 ; Россия#Культура России#Музыка России#Музыканты России
	#Певцы и певицы России#Басков, Николай Викторович
2,8563 ; Россия#Экономика России#Инвестиции в России

1,3320 ; Египет#География Египта#Населенные пункты Египта#Города Египта#Гиза
============= Объекты:
персоналии

	Басков, Николай Викторович
		
		Российский эстрадный певец
		Певцы и певицы России 
законы

	Статья 159 УК РФ
организации

	МММ

	Центральный банк РФ
		Центральные банки 


============= Географические объекты:
1 30.010000000,31.210000000 Египет#География Египта#Населенные пункты Египта#Города Египта
	#Гиза



============= Связи:
	Адвокаты # ассоциации # Судебный процесс
	Прокуратура # ассоциации # Судебный процесс
	Центральный банк РФ # ассоциации # Государственные ценные бумаги