Ответственность банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России-
кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство за осуществление контроля
над должником• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
18 сентября 2024, 14:32
Ответственность банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России-кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство за осуществление контроля над должником• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская
В 70-е и 80-е годы 20 века в США• Соединённые Штаты Америки (США) зародилась доктрина ответственности
кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, согласно которой должники• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник получили возможность взыскивать с банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России
убытки за нарушение условий предоставления займов. Указанное стало следствием
того, что в действиях банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России все чаще стали прослеживаться нарушения
договорных условий, а также вмешательство в корпоративное управление,
мошенничество• Дела судебные » Дела уголовные » Мошенничество, принуждение, введение в заблуждение, халатность и нарушение
принципа добросовестности. В связи с наличием такого давления, заемщики• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик
чувствовали, что им не хватало рычагов воздействия для контроля над
чрезмерными требованиями кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство.
В результате чего выработано несколько правовых теорий• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые теории, служивших основанием
для привлечения кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство-банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России к ответственности. При этом суммы взыскания
включали в себя не только ущерб, но и расходы, вызванные судебными
разбирательствами• Дела судебные » Судебный процесс, которые часто превышали сумму выданных кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит [1].
Одной из таких теорий являлась теория о чрезмерном контроле кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство над
должником• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник. В данном случае интересно дело State National Bank of El Paso v.
Farah Manufacturing Co. (FMC), штат Техас• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США » Техас (1984 год), где заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик предъявил к
банку• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России иски• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск о мошенничестве• Дела судебные » Дела уголовные » Мошенничество.
Основанием для привлечения к ответственности послужил пункт, включенный в
кредитный договор• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Договорные обязательства » Договор. Он предусматривал, что кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство вправе отозвать заем• Экономика » Финансы » Заём в
случае, если смена руководства заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик противоречит интересам банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России. Суд
указал, что кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, фактически шантажируя заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, принуждал его к
определенным действиям, влияющим на деятельность компании, в том числе
контролировал состав совета директоров, настаивая на включении в его состав
своих сотрудников под угрозой объявления дефолта и взыскания штрафных санкции• Политика » Геополитика » Международные отношения » Международное право » Международно-правовые санкции
за неисполнение договорных обязательств• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Договорные обязательства. Указанные действия были
квалифицированы как принуждение и шантаж со стороны кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство.
Помимо ответственности кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство за контроль, была выработана концепция
ответственности кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство за халатное отношение и недостаточный контроль. Так,
в деле Connor v. Great Western Sav. & Loan• Экономика » Финансы » Заём Assn., штат Калифорния• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США » Калифорния (штат) (1968
год) банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России выдал застройщику• Строительство » Строительные компании кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит без изучения планов строительства• Строительство. После
сдачи объекта фундамент начал трескаться, причиняя серьезный ущерб. В
результате покупатели жилья обратились в суд• Дела судебные » Судебный процесс с иском к кредитору• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство Great
Western, поскольку финансовые ресурсы застройщика• Строительство » Строительные компании были ограничены.
Суд установил, что хотя и совместного предприятия не было, кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, по
условиям договора• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Договорные обязательства » Договор, получал вознаграждение от заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, а значит был обязан
проявить разумную осторожность для предотвращения дефектов строительства• Строительство.
Таким образом, была сформулирована концепция ответственности за халатность и
недостаточный контроль со стороны кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, основанная на том, что рядовой
покупатель жилья не имел возможности установить дефекты строительства• Строительство, в то
время как банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России должен был сделать это на стадии предоставления финансирования.
Помимо вышеуказанных теорий также существует концепция доверительных отношений
между кредитором• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и заемщиком• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик. А именно ответственность банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России может наступить в
случае, если будет установлено, что кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство действовал недобросовестно по
отношению к заемщику• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, имея с ним фидуциарные отношения. В деле Dennis v.
BancOhio Nat’l Bank, Округ Перри, штат• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США Коннектикут• Соединённые Штаты Америки (США) » Новая Англия » Коннектикут, Огайо• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США » Огайо (1985 год)
установлено, что банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России вступил в доверительные отношения, поскольку советовал
фермеру как управлять фермой, и этот совет привел к финансовым потерям
последнего. В результате присяжные присудили фермеру $1,04 млн в качестве
компенсации при сумме кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в размере $700 000.
Нарушение принципа добросовестности в целом само по себе также может стать
основанием для обращения заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик в суд за защитой своих прав. Например, в
деле K.M.C., Inc. v. Irving Trust Co. (1985 год), банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России заключил с заемщиком• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик
кредитный договор• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Договорные обязательства » Договор с условием о сроке возврата в момент востребования. После
ухудшения финансового состояния• Экономика » Финансы заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России руководствуясь данным условием,
отказал в выдаче очередного транша в рамках кредитной линии• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Кредитная линия
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Кредитная линия, объявив дефолт по
всему долгу. Это не позволило компании своевременно исполнить обязательства• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство
перед иными кредиторами• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство. Через три дня банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России все-таки предоставил должнику• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник
денежные средства, но заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик все равно обратился с иском к банку• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России о взыскании
убытков, возникших в результате трехдневной просрочки• Экономика » Финансы » Обязательство » Просрочка
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Просрочка. Суд удовлетворил
требование заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, указав, что банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России обязан был действовать добросовестно, а
именно должен был заблаговременно предупредить заемщика• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик об отказе в выдаче
транша, чтобы предоставить ему достаточно времени для поиска альтернативных
источников пополнения оборотных средств.
В результате массовых требований заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик к банкам• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, расширения
ответственности и взыскания несоразмерных выданным кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит убытков,
государство отреагировало внесением изменений в законодательство штатов• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США
(например, закон• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Правовые акты » Законы «О деликтной реформе и страховании» 1986 года,
Флорида• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США » Флорида, США• Соединённые Штаты Америки (США)), которые ограничивали ответственность кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство перед
заемщиками• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик размером ущерба до $450 000, предусматривали право суда на
уменьшение суммы, присужденной присяжными, и т.д.
В российских реалиях привлечение кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство-банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России к ответственности за
чрезмерный контроль или халатное отношение в настоящий момент развита
недостаточно. Указанный вопрос поднимается чаще всего в рамках дел о
банкротстве• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность, когда мажоритарные кредиторы• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство злоупотребляют своими правами и
фактически контролируют банкротство• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник, либо «управляют»
датой возбуждения дела о банкротстве• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность, путем предоставления дополнительного
финансирования.
На сегодняшний день основными инструментами для привлечения к ответственности
являются убытки, субсидиарная ответственность и субординация требований в
реестре требований кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник.
При этом суды долгое время не признавали иски• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское процессуальное право » Иск
• Дела судебные » Судебный процесс » Иск о взыскании убытков с
кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство-банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России, обосновывая свои решения тем, что наличие у банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России статуса
мажоритарного, а также залогового кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство само по себе не говорит о
возможности каким-либо образом определять действия должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник [2].
Но 14 ноября 2022 года Верховный суд• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ве » Верховный суд Российской Федерации в определении № 307-ЭС17-10793 (26-28)
допустил взыскание убытков с мажоритарных кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство по общим правилам о
возмещении вреда, но лишь за действия, причиненные в процедуре банкротства• Финансовый кризис, то
есть за «чрезмерный» контроль.
Основной ответственностью кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство, не входящего в состав органов управления
должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник, является субординация его требования при включении в реестр
требований кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство. Так, Президиум Верховного суда• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Верховный суд Российской Федерации
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ве » Верховный суд Российской Федерации в Обзоре судебной
практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства• Финансовый кризис
требований, контролирующих должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник и аффилированных с ним лиц (утвержденном
29 января 2020 года) допустил возможность понижения требования
кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство-финансовой организации• Экономика » Финансы » Финансовые компании, предоставившей должнику• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник финансирование в
период имущественного кризиса, если имел место факт распределения прибыли
должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник.
Так, в рамках дела № А40-42574/2023 суд субординировал требования банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России в
связи с предоставлением финансирования в период имущественного кризиса, а
также в связи с наличием установленного факта извлечения прибыли из
продолжения хозяйственной деятельности должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник.
Как указал суд, кредитор• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и аффилированные с ним лица извлекали выгоду из
продолжения хозяйственной деятельности должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник, а следовательно требование
кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство не может учитываться наравне с требованиями независимых кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство.
Также суд обратил• Дела судебные » Судебный процесс внимание на то, что действия банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России были направлены на
недопущение возбуждения дела о банкротстве• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность в период извлечения банком• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России прибыли,
хотя общество было неплатежеспособно. То есть фактически банк• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России управлял датой
возбуждения дела о банкротстве• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность в своих интересах.
Таким образом, привлечение к ответственности контролирующего должника• Экономика » Финансы » Обязательство » Должник
• Экономика » Финансы » Положение по бухгалтерскому учёту » Должник
• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность » Должник
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство » Должник банка• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России в
российских реалиях пока возможно лишь путем взыскания убытков, причиненных в
рамках дела о банкротстве• Государство » Законы и право » Гражданское право » Несостоятельность или путем понижения требований такого кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство в
очередности.
Вместе с тем изменение практики привлечения таких кредиторов• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство к ответственности
в сторону упрощения процесса доказывания может привести к негативным
последствиям для заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик и экономики в целом: рост процентной ставки, суммы
штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство и т.д.
Следует понимать, что описанные выше концепции должны служить целям
предотвращения неправомерных действий со стороны банков• Экономика » Финансы » Банк
• Россия » Экономика России » Банки России по отношению к своим
заемщикам• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, а не являться способом получения выгоды.
[1] Дело LeMaire v. MBank Abilene (округ Колумбия, округ Форт-Бенд, 240-й
судебный округ штата Техас• Соединённые Штаты Америки (США) » Административные единицы США » Административное деление США » Техас, 12 августа 1986 года) заемщик• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик получил судебное
решение• Государство » Законы и право » Правовая система России » Судебное право России » Решение судебное на сумму почти $70 млн за неспособность кредитора• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство профинансировать
обязательство• Экономика » Финансы » Обязательство
• Государство » Законы и право » Правовая система России » Гражданское право РФ » Обязательство по займу в размере $3 млн.
[2] Например, постановление Арбитражного суда• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ Уральского округа• Государство » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Уральского округа (арбитражный суд)
• Россия » Государственное устройство России » Судебная система России » Арбитражный суд РФ » Уральского округа (арбитражный суд)
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ур » Уральского округа (арбитражный суд)
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ар » Арбитражный суд РФ » Уральского округа (арбитражный суд) от 17 ноября
2022 года № Ф09-1823/22 по делу• Дела судебные » Судебный процесс № А76-16891/2014 .
Право.ru
