Украинские банки• Экономика » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Украины
• Украина » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины:
война, а
доходность растет
Украинские банки• Экономика » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Украины
• Украина » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины: война, а доходность растет
Страна
24.10.2024
09:00
275
Читати українською
Виталий Крымов, "ОстроВ• Моря, заливы, проливы » Острова"
Украинские банки• Экономика » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины
• Экономика » Финансы » Банк » Банки Украины
• Украина » Экономика Украины » Предприятия Украины » Банки Украины проявляют завидную устойчивость в условиях полномасштабной
войны. Об этом свидетельствуют их финрезультаты. На "здоровье" в системе
указывает и отсутствие "банкопада", сопровождавшего кризисы 2008-2009 и
2014-2015 гг.
Больше новостей о Донбассе• Физико-географические регионы » Донбасс в нашем Telegram канале• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет-сообщество » Социальные сети » Telegram (мессенджер)
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Программы мгновенного обмена сообщениями » Telegram (мессенджер)
За это в первую очередь спасибо Национальному банку Украины• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины (НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины), который
проводит адекватную регуляторную политику. Но, не только ему…
Откуда прибыль?
В текущем году динамика у банков• Экономика » Финансы » Банк и правда впечатляет. Уже по итогам I
полугодия они получили рекордную прибыль – 79 млрд грн, на 16,8% больше
к прошлогоднему показателю. За 8 мес. было уже 106,1 млрд грн. Хотя темпы
прироста и замедлились до 11,6%.
"Главные факторы прибыльности – сохранение высокой чистой процентной
маржи и почти нулевые отчисления в резервы под ущерб от активных операций",
– пояснили в Нацбанке• Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки.
Дело в том, что сразу после рашистского вторжения в конце февраля 2022 г. НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины
обязал банки• Экономика » Финансы » Банк сформировать дополнительные денежные резервы под ранее выданные
кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Которые в новых условиях уже не все смогут погашать.
Причины неплатежеспособности понятны. Кто-то лишился жилья, работы и навсегда
уехал, если говорить о населении. Кто-то лишился заказов и производственного
оборудования, а также работников, если говорить о предприятиях.
Вот под таких проблемных заемщиков и потребовались резервы. Плюс надо было
отреагировать на панику вкладчиков и массовое снятие денег с депозитов в
первые месяцы войны. Чтобы обеспечить эти выплаты, банкам• Экономика » Финансы » Банк приходилось
откладывать в "кубышку" на "черный день".
Т.е. резервировать. За январь-август 2022 г. отчисления в резервы выросли в
12(!) раз по сравнению с аналогичным довоенным периодом – до 89,429 млрд
грн.
В банковской отчетности эти средства относятся к убыткам. Именно поэтому за
январь-август 2022 г. суммарная прибыль банков• Экономика » Финансы » Банк обвалилась в 5,4(!) раза, до
8,43 млрд грн.
Сейчас, когда допрезервы сформированы (отчисления за январь-август всего 1,15
млрд грн), банки• Экономика » Финансы » Банк могут спокойно "стричь купоны", декларируя многомиллиардные
прибыли. Вот и все отличие ситуации 2 года назад и сейчас.
Это про "почти нулевые отчисления в резервы под ущерб от активных операций".
Что касается "сохранения высокой чистой процентной маржи", то здесь Нацбанк• Экономика » Финансы » Государственный банк » Центральные банки
тоже не соврал.
В июле т.г. Минфин• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Министерство финансов РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ продавал банкам• Экономика » Финансы » Банк облигации• Экономика » Финансы » Финансовый рынок » Рынок ценных бумаг » Ценные бумаги » Облигация
• Экономика » Бизнес » Корпоративное управление » Облигация внутреннего госзайма с купонным
доходом 14,66% годовых в гривне. В июле 2022 г. такие же ОВГЗ на 1 год
размещались под 14%. Т.е. ставки практически не изменились.
И это при том, что 2 года назад в это время учетная ставка• Экономика » Финансы » Учетная ставка НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины была на
максимуме, 30%. А сейчас – 13%. По идее, это должно было повлечь
уменьшение доходности по ОВГЗ. Но его не происходит.
Очевидно, за это надо благодарить Минфин• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ми » Министерство финансов РФ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Пр » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Государство » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ
• Россия » Государственное устройство России » Правительство РФ » Министерства России » Министерство финансов РФ, который даже в первые месяцы войны,
когда у финансовых инвесторов преобладали панические настроения, занимал
деньги на вменяемых условиях.
В целом же именно ОВГЗ во время войны были и остаются главным источником
банковских доходов. На это указывает и структура распределения прибыли в
банковской системе.
Из диаграммы видно, что почти половина всего финрезультата приходится на 2
госбанка: "Приват" и "Ощад". Именно они являются основными
покупателями/держателями украинских ОВГЗ. Также стоит отметить еще один
момент.
Получать прибыль в условиях войны банкам• Экономика » Финансы » Банк удается за счет того, что их доходы
растут быстрее расходов. За январь-июнь т.г. это 22% против 18,7%. Т.е.
финучреждения сумели минимизировать собственные затраты. Прежде всего на
содержание отделений.
Так, сейчас большинство банковских операций можно проводить дистанционно через
банковские приложения в мобильном телефоне• Телекоммуникации и связь » Радио » Радиосвязь » Сотовая связь » Мобильный телефон
• Телекоммуникации и связь » Телефонная связь » Сотовая связь » Мобильный телефон: от простейших переводов до
оформления рассрочки, открытия депозита, банковской карты, получения кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит и
т.д.
Депозитные настроения
Предыдущие кризисы еще раз доказали известную аксиому. Что самый большой враг
финансовой системы – паника вкладчиков и, как результат, массовое снятие
денег с депозитов.
В 2008-2009 и 2014-2015 гг. поводом для паники стало резкое обесценивание
гривни к доллару и евро. В 2022 г. – рашистское вторжение. Когда никто
вообще не понимал, что будет завтра. В т.ч. с банковскими сбережениями.
На 1 января 2022 г. общий объем депозитов насчитывал 720,932 млрд грн. А к
началу лета уменьшился до 509,4 млрд грн. Т.е . с 24 февраля по 1 июня было
снято 211,532 млрд грн, или 29% всех вкладов . Безусловно, это был шок для
финсистемы.
Тем удивительнее, что до катастрофы не дошло. Массовое снятие денег быстро
сменилось их возвратом на депозиты.
По данным НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины, уже в июне 2022 г. депозитный портфель банков• Экономика » Финансы » Банк в гривне вырос на
27,8 млрд грн, или на 5,4%, до 537,2 млрд грн. Т.е. шок оказался очень
кратковременным. И это спасло систему от краха. Как так получилось? Сыграло
сразу несколько факторов.
Во-первых, чтобы удержать клиентов, банки подняли ставки по депозитам. "0,5%,
1% или 1,5% действительно влияют на ожидания людей. Они действительно на 1
месяц или даже на 2 недели уже готовы вкладывать средства и держать их на
депозитных счетах. В маленьких банках• Экономика » Финансы » Банк дополнительные 1-1,5% значимы для
клиентов", – комментировал тогда член правления "Альтбанка"
Д.Симоненков.
Во-вторых, уже 12 апреля 2022 г. президент В.Зеленский• Объект человек » Персоналии по алфавиту » Персоналии на Зе » Зеленский, Владимир Александрович подписал закон,
гарантирующий во время войны возврат гражданам 100% от суммы депозита. В
мирное время лимит гарантированного возврата денег (в случае, если банк• Экономика » Финансы » Банк
"лопнет") составлял 600 тыс. грн.
Это, конечно же, был очень сильный ход, способствовавший возвращению доверия к
банковской системе. И наконец, в-третьих, стоит отметить патриотизм украинцев.
Веривших, что украинское государство• Украина » Государственное устройство Украины
• Государство » Государственное устройство Украины выстоит и не прекратит существование, как
обещали в Кремле.
Как результат, 2022 г. банки• Экономика » Финансы » Банк закончили с депозитным портфелем 719,418 млрд
грн. Т.е. сумма вкладов вернулась к довоенному уровню . Тем не менее, на этом
вызовы не закончились. Новый гром грянул в январе т.г.
Тогда за 1 мес. с депозитов сняли 27 млрд грн, а их общий объем снизился до
1,051 трлн грн. В НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины из соображений политкорректности притворились валенками
сохранили невозмутимый вид, объяснив тенденцию… сезонным фактором.
"Во-первых, это сезонность. На декабрь концентрируется достаточно значительный
объем выплат на зарплаты и денежное содержание, поэтому за декабрь обычно
объем выплат растет. В январе, когда эти средства тратятся, соответственно,
они перетекают на счета юридических лиц, и они снижаются", –
комментировал директор департамента монетарной политики• Экономика » Государственное регулирование » Государственное регулирование экономики » Монетарная политика
• Экономика » Макроэкономика » Государственное регулирование экономики » Монетарная политика
• Государство » Государственное регулирование » Государственное регулирование экономики » Монетарная политика и экономического
анализа• Экономика » Экономический анализ НБУ• Экономика » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Украина » Экономика Украины » Национальный банк Украины
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на на » Национальный банк Украины В.Лепушинский.
Однако глава комитета Рады по финансовой и налоговой политике Д.Гетманцев
тогда же прямо сказал, что массовое снятие денег с депозитов вызвано внесением
в парламент правительственного законопроекта об усилении мобилизации.
"Определенный негативный эффект мог быть связан с нормами законопроекта №10449
о военной службе• Государство » Законы и право » Теория государства и права » Отрасль права » Военное право » Военная служба, мобилизации и учете", – признал он. Речь о возможности
ареста банковских счетов• Экономика » Финансы » Банк "уклонистов" в качестве меры принуждения.
Тем не менее, как и 2 года назад, отток оказался кратковременным. Уже по
итогам января-июня объем вкладов населения достиг 1,295 млрд грн. Реальный
прирост составил 30,7 млрд грн (без учета от курсовой переоценки валютных
депозитов).
Остается добавить красноречивую статистику.
Инфографика показывает, что в ходе полномасштабной войны в Украине• Военные конфликты » Военные действия » Военные действия в Украине закрылось
больше банков• Экономика » Финансы » Банк, чем за период глобальных финансовых потрясений 2008-2009 гг. Но
гораздо меньше, чем во время кризиса 2014-2015 гг., связанного с началом
локальных военных действий• Военные конфликты на Донбассе• Физико-географические регионы » Донбасс.
Что дальше? На вопрос, есть ли сейчас угроза массового оттока клиентов,
председатель правления банка• Экономика » Финансы » Банк "Глобус" С.Мамедов отвечает: "На мой взгляд,
"военные" риски были и остаются значительные, но это не что-то новое" .
Вместе с тем из данного обзора мы видим, что власти способны как
смягчить/погасить последствия кризиса, так и усугубить еще больше. Отсюда
важный вывод. На ситуацию в финансовой системе не так влияют сами кризисные
факторы (даже самые мощные), как регуляторные меры властей .
Президент Украины организации Министерство финансов РФ Министерства России Национальный банк Украины Банки Украины Государственное устройство Украины Центральные банки Экономика Украины
