Динамика выдач кредиток
россиянам с начала
года стала самой скромной
за пять
лет
Динамика выдач кредиток россиянам с начала года стала самой скромной за пять
лет
Юлия Петрова Редакция Forbes
Копировать ссылку
Фото: Александр Щербак/ТАСС
Банки• Экономика » Финансы » Банк резко снизили выдачи кредиток. По данным Объединенного кредитного бюро• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Об » Объединенное бюро кредитных историй,
в октябре они выдали кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта примерно на треть меньше, чем год назад,
одобренные лимиты сократились почти на 20%. С начала года по выданным картам и
одобренным лимитам динамика стала самой скромной для российского банковского
сектора• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России за последние пять лет. Выдачи тормозят из-за жесткого регулирования
сегмента, снижения платежеспособности желающих получить карту и высоких
процентных ставок. Тренд сохранится и в 2025 году, прогнозируют эксперты
Карты затормозили
Российские банки• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России в октябре открыли для россиян 1,67 млн договоров на кредитные
карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта с общим лимитом 224,23 млрд рублей, следует из данных Объединенного
кредитного бюро• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Об » Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ), с которыми ознакомился Forbes. В годовом выражении
количество выдач упало на 31%, а общий объем одобренных лимитов — на 19%. С
начала года россияне оформили 22,34 млн новых кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта на 2,72 трлн
рублей. По сравнению с тем же периодом прошлого года число выданных карт почти
не изменилось (-0,45%), общий объем лимитов вырос всего на 1%. Это самая
скромная динамика в сегменте за последние пять лет, констатирует ОКБ. Для
сравнения: за 10 месяцев 2023 года количество выдач в годовом выражении
выросло на 32%, лимиты — на 42%. В 2022 году речь шла о 24% и 40%
соответственно.
Выдачи кредиток стали снижаться в России с сентября 2024 года. Тогда было
оформлено 2 млн карт с общим лимитом в 256 млрд рублей против августовских 2,5
млн новых карт на почти 300 млрд рублей. Октябрь лишь усугубил падение:
количество выдач снизилось на 16% месяц к месяцу, а общий одобренный лимит —
на 12%.
Материал по теме
«Складывается картина, при которой проникновение кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта на рынке
кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит выглядит постепенно достигающим максимума, чувствуется насыщение
рынка», — констатирует гендиректор ОКБ Михаил Алексин. Одна из основных причин
— в макпропруденциальных требованиях регулятора, направленных на ограничение
роста закредитованности• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит россиян. В III квартале вступили в силу новые
макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков• Экономика » Финансы » Банк в отношении кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта. Теперь
клиенты банков, у которых показатель долговой нагрузки• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит (ПДН) превышает 80%, не
смогут получить карты или повысить лимит по ним, напоминает Алексин. В IV
квартале были ужесточены лимиты для заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, которые тратят на обслуживание
долга 50-80% своего дохода. Кроме того, осенью выросли надбавки к
коэффициентам риска по необеспеченному• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит потребительскому кредитованию• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит, которые
давят на капитал• Экономика » Капитал банков• Экономика » Финансы » Банк.
Также банки• Экономика » Финансы » Банк должны будут формировать резервы в полном объеме на одобренный
лимит по карте, а не на фактически используемый, что существенно снижает
экономику• Экономика карточных продуктов на банковском рынке, добавляет управляющий по
анализу банковского и финансового рынков• Экономика » Финансы » Финансовый рынок ПСБ Дмитрий Грицкевич.
В первом полугодии выдачи активно росли — на это, в частности, указывал ЦБ.
Регулятор связывал это с тем, что ставки по карточным продуктам всегда были
высокими и потому менее чувствительны к росту ключевой ставки, а также
указывал, что заемщики• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик активно используют бесплатный грейс-период по картам.
Однако ситуация изменилась с ужесточением регулирования.
Материал по теме
Помимо более жестких макропруденциальных ограничений, на сегмент давит
возвращение с июля ограничений на полную стоимость потребкредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит. «В условиях
роста ключевой ставки и текущих ограничений полной стоимости кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит (ПСК)
банки• Экономика » Финансы » Банк вынуждены снижать аппетит к риску по этому продукту, что приводит к
снижению уровня одобрения», — говорит руководитель департамента розничных
продуктов банка «Уралсиб• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ба » Банк Уралсиб» Екатерина Резникова.
Кроме того, банки• Экономика » Финансы » Банк заблаговременно подготовились к предстоящим ограничением и
набрали базу карточных клиентов «про запас». «С конца 2023 года банки• Экономика » Финансы » Банк активно
выдавали карты впрок, в том числе заемщикам• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик с высокой долговой нагрузкой,
чтобы успеть до ужесточения регулирования в части ПДН. Действие моратория на
применение ограничений по ПСК, в свою очередь, позволило банкам• Экономика » Финансы » Банк выдавать новые
кредитные карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта под 60% годовых. Сейчас перед ними стоит задача не наращивать
выдачи, а переварить базу новых клиентов и активизировать все неактивные
кредитки. По нашим подсчетам, сейчас лишь 65% выданных карт используются
заемщиками• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, остальные же «лежат в кошельках»», — говорит старший проектный
лидер Frank RG Анна Стогниенко.
Наконец, база качественных клиентов для банков• Экономика » Финансы » Банк сужается. «Финансово грамотные
заемщики• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик либо в принципе не оформляют новые кредитки, пережидая период высоких
ставок, либо стараются укладываться в беспроцентный период погашения, что не
позволяет кредиторам получать доходы. Среди тех, кто сейчас все же обращается
за кредитками и вообще за кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, увеличивается доля заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик, которым
нужны деньги, зачастую неважно, под какой процент. В целом поток клиентов,
которые обращаются за кредитами• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, становится менее платежеспособным», —
объясняет Михаил Алексин. На фоне такого снижения кредитоспособности• Экономика » Финансы клиентов
банки начинают больше отказывать и меньше выдавать кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
Telegram-канал• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Интернет-сообщество » Социальные сети » Telegram (мессенджер)
• Коммуникации » Интернет-коммуникации » Программы мгновенного обмена сообщениями » Telegram (мессенджер) Forbes.Russia
Канал о бизнесе• Экономика » Бизнес, финансах• Экономика » Финансы, экономике• Экономика и стиле жизни
Подписаться
Что будет дальше
В ближайших планах банкиров — оптимизировать расходы на кредитные карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта.
«Помимо аппетита к риску многие банки• Экономика » Финансы » Банк оптимизируют расходы на привлечение. В
IV квартале ряд заметных игроков на рынке кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта приостановили
привлечение кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта из платных каналов цифрового маркетинга», —
обращает внимание Екатерина Резникова.
Новый комплекс мер от регулятора привел к тому, что банки• Экономика » Финансы » Банк скорректировали свои
продукты, пересмотрели длительность льготного периода и объемы лимитов, а
также сократили расходы на активное привлечение, признает начальник управления
кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта ВТБ• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ Константин Литвинов. «Как и другие участники рынка• Экономика » Финансы » Финансовый рынок, с
октября ВТБ• Экономика » Финансы » Банк » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Оа » Банк ВТБ
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Гр » Группа ВТБ » Банки Группы ВТБ » Банк ВТБ временно одобряет одну кредитную карту• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта для клиента. Изменения не
коснулись тех клиентов, которые уже используют более одной кредитной карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта», —
говорит он.
На 2024 год Frank RG ждет прироста портфеля на 10-15%, говорит Анна
Стогниенко. В следующем году, по ее словам, выдачи будут стагнировать, лимиты
уменьшаться, а прирост портфеля будет происходить лишь за счет активации карт
и более медленной их амортизации — граждане вспомнят про невостребованные
кредитки и при условии роста или сохранения темпов инфляции будут больше
тратить и медленнее гасить долги.
В 2025 году можно ожидать снижения новых выдач в сегменте кредитных карт• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта, как
и в целом на рынке потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит, говорит управляющий директор
рейтингового агентства• Экономика » Финансы » Рейтинговые агентства
• Стандартизация » Классификатор » Рейтинг » Рейтинговые агентства
• Рейтинги » Рейтинг » Рейтинговые агентства НКР Михаил Доронкин. Помимо возросших ставок и
ужесточения регулирования, давление на возможности банков• Экономика » Финансы » Банк окажет рост надбавок
к нормативам достаточности капитала• Экономика » Капитал и введение с февраля 2025 года
антициклической надбавки. Так что банки• Экономика » Финансы » Банк могут дополнительно перекрыть канал
выдачи кредиток, что коснется прежде всего заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик со средней и высокой
долговой нагрузкой, считает эксперт. Одновременно для менее рискованных
заемщиков• Экономика » Финансы » Заём » Заемщик банки• Экономика » Финансы » Банк могут увеличить лимиты кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, что будет востребовано,
учитывая заметный рост цен.
Материал по теме
Юлия Петрова
Редакция Forbes
# кредитная карта• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта # банк• Экономика » Финансы » Банк # карты # банковские карты• Экономика » Финансы » Банк » Кредитная карта # кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит
Рассылка Forbes
Самое важное о финансах• Экономика » Финансы, инвестициях• Экономика » Финансы » Инвестиции, бизнесе• Экономика » Бизнес и технологиях
Подписаться
